Podnikové důchodové systémy: Potřeba reformy v Německu

Podnikové důchodové systémy: Potřeba reformy v Německu

Pohled do zahraničí naznačuje, že podnikové penze jsou slibnou možností, jak se efektivně připravit na důchod. V Německu však přetrvávají četné překážky, které ztěžují poskytování důchodů. Podle Spolkového statistického úřadu je v pasti chudoby 15 procent mužů a 20,8 procenta žen v důchodu. I přes opakované důchodové reformy se situace zásadně nezlepšila. Zejména důchodové zabezpečení v Německu má vážné nedostatky, jak potvrzuje studie Institutu Romana Herzoga.

Podnikové penzijní připojištění, ve kterém zaměstnavatelé zřizují penzijní fondy pro své zaměstnance, jsou v Německu oblíbeným doplňkem státních důchodů. Implementace je však často komplikovaná a zahrnuje řadu požadavků. Nedostatek zohlednění behaviorální ekonomie znamená, že potenciální kandidáti jen zřídka podniknou kroky k využití výhod podnikových penzijních systémů. Naproti tomu země jako Nový Zéland a Švédsko prokázaly úspěšné přístupy pomocí „postrkování“, které pomáhá pracovníkům převzít odpovědnost za svůj vlastní odchod do důchodu, aniž by byli povýšeni.

V roce 1999 Švédsko zavedlo smíšený model státního důchodového zabezpečení, který zahrnuje i podíly na prémiovém důchodu. Z dlouhodobého hlediska nesou zaměstnanci a zaměstnavatelé každý 40 a 60 procent investic. S aktivy ve výši přibližně 2 000 miliard švédských korun (cca 178 miliard eur) v roce 2023 má Švédsko rozsáhlé penzijní fondy. V Německu vzbudil podobný model zájem a byl diskutován pod názvem „generační kapitál“, dříve akciový důchod. Navzdory kontroverzním názorům na důchodové řešení se uvažuje o případném přijetí modelu v Německu.

K pozitivnímu vývoji došlo také na Novém Zélandu díky programu KiwiSaver na podporu podnikových penzijních systémů. Automatická registrace nových zaměstnanců pomocí KiwiSaver a flexibilní sazby příspěvků umožňují širokou účast. S vládními dotacemi a zaměřením na bezpečné investice má z tohoto programu užitek více než 3,3 milionu Novozélanďanů. Prostřednictvím účinných opatření, jako je „nudging“ a inovativní penzijní modely ze zahraničí, by Německo mohlo snížit překážky pro podnikové důchody a udržitelně posílit poskytování důchodů.