Εταιρικά συνταξιοδοτικά συστήματα: Ανάγκη μεταρρύθμισης στη Γερμανία

Εταιρικά συνταξιοδοτικά συστήματα: Ανάγκη μεταρρύθμισης στη Γερμανία

Μια ματιά στο εξωτερικό δείχνει ότι οι εταιρικές συντάξεις είναι μια πολλά υποσχόμενη επιλογή για την αποτελεσματική προετοιμασία για τη συνταξιοδότηση. Στη Γερμανία, ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά εμπόδια που δυσχεραίνουν τις συνταξιοδοτικές παροχές. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Στατιστική Υπηρεσία, το 15 τοις εκατό των ανδρών και το 20,8 τοις εκατό των συνταξιούχων γυναικών βρίσκονται στην παγίδα της φτώχειας. Παρά τις επανειλημμένες συνταξιοδοτικές μεταρρυθμίσεις, η κατάσταση δεν έχει βελτιωθεί ουσιαστικά. Οι συνταξιοδοτικές παροχές ιδιαίτερα στη Γερμανία έχουν σοβαρά ελλείμματα, όπως επιβεβαιώνει μελέτη του Ινστιτούτου Roman Herzog.

Τα εταιρικά συνταξιοδοτικά συστήματα, στα οποία οι εργοδότες στήνουν συνταξιοδοτικά δοχεία για τους υπαλλήλους τους, είναι ένα δημοφιλές συμπλήρωμα στις κρατικές συντάξεις στη Γερμανία. Ωστόσο, η εφαρμογή είναι συχνά περίπλοκη και περιλαμβάνει πολλές απαιτήσεις. Η έλλειψη συνεκτίμησης των οικονομικών της συμπεριφοράς σημαίνει ότι οι πιθανοί υποψήφιοι σπάνια αναλαμβάνουν δράση για να επωφεληθούν από τα εταιρικά συνταξιοδοτικά προγράμματα. Αντίθετα, χώρες όπως η Νέα Ζηλανδία και η Σουηδία έχουν επιδείξει επιτυχημένες προσεγγίσεις μέσω της χρήσης του «sudging», που βοηθά τους εργαζόμενους να αναλάβουν την ευθύνη για τη συνταξιοδότησή τους χωρίς να τους προστατεύει.

Το 1999, η Σουηδία εισήγαγε ένα μικτό μοντέλο για την παροχή κρατικών συντάξεων, το οποίο περιλαμβάνει επίσης μερίδια στη σύνταξη ασφαλίστρου. Μακροπρόθεσμα, οι εργαζόμενοι και οι εργοδότες αναλαμβάνουν ο καθένας το 40 και 60 τοις εκατό της επένδυσης. Με περιουσιακά στοιχεία περίπου 2.000 δισεκατομμυρίων σουηδικών κορωνών (περίπου 178 δισεκατομμύρια ευρώ) το 2023, η Σουηδία διαθέτει εκτεταμένα συνταξιοδοτικά ταμεία. Στη Γερμανία, ένα παρόμοιο μοντέλο προσέλκυσε το ενδιαφέρον και συζητήθηκε με την ονομασία «κεφάλαιο παραγωγής», πρώην χρηματιστηριακή σύνταξη. Παρά τις αμφιλεγόμενες απόψεις για τη λύση του συνταξιοδοτικού συστήματος, εξετάζεται η πιθανή υιοθέτηση του μοντέλου στη Γερμανία.

Υπάρχουν επίσης θετικές εξελίξεις στη Νέα Ζηλανδία χάρη στο πρόγραμμα KiwiSaver για την προώθηση των εταιρικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων. Η αυτόματη εγγραφή νέων εργαζομένων με το KiwiSaver και τα ευέλικτα ποσοστά εισφορών επιτρέπουν την ευρεία συμμετοχή. Με κρατικές επιδοτήσεις και εστίαση σε ασφαλείς επενδύσεις, πάνω από 3,3 εκατομμύρια Νεοζηλανδοί έχουν επωφεληθεί από αυτό το πρόγραμμα. Μέσω αποτελεσματικών μέτρων όπως η «ώθηση» και τα καινοτόμα συνταξιοδοτικά μοντέλα από το εξωτερικό, η Γερμανία θα μπορούσε να μειώσει τα εμπόδια για τις συντάξεις των εταιρειών και να ενισχύσει βιώσιμα την παροχή συντάξεων.