Planes de pensiones empresariales: necesidad de reformas en Alemania

Planes de pensiones empresariales: necesidad de reformas en Alemania

Una mirada al exterior sugiere que las pensiones de las empresas son una opción prometedora para prepararse eficazmente para la jubilación. En Alemania, sin embargo, persisten numerosos obstáculos que dificultan la previsión de la jubilación. Según la Oficina Federal de Estadística, el 15 por ciento de los hombres y el 20,8 por ciento de las mujeres jubiladas se encuentran en la trampa de la pobreza. A pesar de las repetidas reformas de las pensiones, la situación no ha mejorado fundamentalmente. Especialmente en Alemania, las pensiones presentan graves déficits, como lo confirma un estudio del Instituto Romano Herzog.

Los planes de pensiones de las empresas, en los que los empleadores crean fondos de pensiones para sus empleados, son un complemento popular a las pensiones estatales en Alemania. Sin embargo, la implementación suele ser complicada e implica numerosos requisitos. La falta de consideración de la economía del comportamiento significa que los candidatos potenciales rara vez toman medidas para aprovechar los planes de pensiones de las empresas. En contraste, países como Nueva Zelanda y Suecia han demostrado enfoques exitosos mediante el uso de “empujones”, que ayudan a los trabajadores a asumir la responsabilidad de su propia jubilación sin ser condescendientes.

En 1999, Suecia introdujo un modelo mixto para la provisión de pensiones estatales, que también incluye participaciones en la pensión premium. A largo plazo, los empleados y los empleadores asumen cada uno el 40 y el 60 por ciento de la inversión. Con un patrimonio de alrededor de 2 billones de coronas suecas (aprox. 178 mil millones de euros) en 2023, Suecia dispone de amplios fondos de jubilación. En Alemania, un modelo similar despertó interés y se discutió bajo el nombre de “capital de generación”, anteriormente pensión en acciones. A pesar de las opiniones controvertidas sobre la solución de pensiones, se está considerando la posible adopción del modelo en Alemania.

También hay novedades positivas en Nueva Zelanda gracias al programa KiwiSaver para promover los planes de pensiones de las empresas. El registro automático de nuevos empleados con KiwiSaver y las tasas de contribución flexibles permiten una amplia participación. Con subsidios gubernamentales y un enfoque en inversiones seguras, más de 3,3 millones de neozelandeses se han beneficiado de este programa. A través de medidas efectivas como el “empujón” y modelos de pensiones innovadores del extranjero, Alemania podría reducir los obstáculos para las pensiones de las empresas y fortalecer de manera sostenible la provisión de pensiones.