Mirovinski sustavi poduzeća: Potreba za reformom u Njemačkoj

Mirovinski sustavi poduzeća: Potreba za reformom u Njemačkoj

Pogled u inozemstvo sugerira da su mirovine poduzeća obećavajuća opcija za učinkovitu pripremu za mirovinu. U Njemačkoj, međutim, ostaju brojne prepreke koje otežavaju odlazak u mirovinu. Prema podacima Saveznog zavoda za statistiku, 15 posto muškaraca i 20,8 posto žena u mirovini nalazi se u zamci siromaštva. Unatoč opetovanim mirovinskim reformama, stanje se nije bitno popravilo. Osobito mirovinsko osiguranje u Njemačkoj ima ozbiljne deficite, što potvrđuje studija Instituta Roman Herzog.

Mirovinski programi poduzeća, u kojima poslodavci postavljaju mirovinske fondove za svoje zaposlenike, popularan su dodatak državnim mirovinama u Njemačkoj. Međutim, implementacija je često komplicirana i uključuje brojne zahtjeve. Nedostatak razmatranja bihevioralne ekonomije znači da potencijalni kandidati rijetko poduzimaju korake kako bi iskoristili mirovinske programe poduzeća. Nasuprot tome, zemlje poput Novog Zelanda i Švedske pokazale su uspješne pristupe upotrebom "guranja", koje pomaže radnicima da preuzmu odgovornost za vlastitu mirovinu, a da ih se ne patronizira.

Godine 1999. Švedska je uvela mješoviti model za državnu mirovinu, koji također uključuje udjele u premijskoj mirovini. Dugoročno, zaposlenici i poslodavci snose svaki 40 i 60 posto ulaganja. S imovinom od oko 2000 milijardi švedskih kruna (oko 178 milijardi eura) u 2023., Švedska ima opsežne mirovinske fondove. U Njemačkoj je sličan model izazvao interes i o njemu se raspravljalo pod nazivom “generacijski kapital”, prije dionička mirovina. Unatoč kontroverznim mišljenjima o mirovinskom rješenju, razmatra se potencijalno prihvaćanje modela u Njemačkoj.

Također postoje pozitivni pomaci na Novom Zelandu zahvaljujući programu KiwiSaver za promicanje mirovinskih shema tvrtki. Automatska registracija novih zaposlenika uz KiwiSaver i fleksibilne stope doprinosa omogućuju široko sudjelovanje. Uz državne subvencije i fokus na sigurna ulaganja, više od 3,3 milijuna Novozelanđana imalo je koristi od ovog programa. Učinkovitim mjerama kao što su "poticanje" i inovativni modeli mirovina iz inozemstva, Njemačka bi mogla smanjiti prepreke za mirovine kompanija i održivo ojačati mirovinsko osiguranje.