Bedriftspensjonsordninger: Reformbehov i Tyskland

Bedriftspensjonsordninger: Reformbehov i Tyskland

Et blikk til utlandet tyder på at foretakspensjon er et lovende alternativ for effektiv forberedelse til pensjonering. I Tyskland gjenstår det imidlertid en rekke hindringer som gjør pensjonisttilværelsen vanskeligere. Ifølge Federal Statistical Office er 15 prosent av mennene og 20,8 prosent av pensjonerte kvinner i fattigdomsfellen. Til tross for gjentatte pensjonsreformer er ikke situasjonen fundamentalt forbedret. Spesielt pensjonisttilværelsen i Tyskland har alvorlige underskudd, noe en studie fra Roman Herzog Institute bekrefter.

Bedriftspensjonsordninger, der arbeidsgivere setter opp pensjonspotter for sine ansatte, er et populært supplement til statlig pensjon i Tyskland. Implementeringen er imidlertid ofte komplisert og krever en rekke krav. Manglende hensyn til atferdsøkonomi gjør at potensielle kandidater sjelden tar grep for å dra nytte av bedriftens pensjonsordninger. I motsetning til dette har land som New Zealand og Sverige vist vellykkede tilnærminger gjennom bruk av "nudging", som hjelper arbeidere å ta ansvar for sin egen pensjonisttilværelse uten å bli patronisert.

I 1999 innførte Sverige en blandet modell for statlig pensjonsordning, som også inkluderer andeler i premiepensjonen. På lang sikt står arbeidstakere og arbeidsgivere hver for seg 40 og 60 prosent av investeringen. Med eiendeler på rundt 2000 milliarder svenske kroner (ca. 178 milliarder euro) i 2023 har Sverige omfattende pensjonsfond. I Tyskland vakte en lignende modell interesse og ble diskutert under navnet «generasjonskapital», tidligere aksjepensjon. Til tross for kontroversielle meninger om pensjonsløsningen, vurderes den potensielle bruken av modellen i Tyskland.

Det er også en positiv utvikling i New Zealand takket være KiwiSaver-programmet for å fremme bedriftspensjonsordninger. Automatisk registrering av nyansatte med KiwiSaver og fleksible bidragssatser muliggjør bred deltakelse. Med statlige subsidier og fokus på trygge investeringer, har over 3,3 millioner newzealandere dratt nytte av dette programmet. Gjennom effektive tiltak som «nudging» og innovative pensjonsmodeller fra utlandet, kan Tyskland redusere hindringene for bedriftspensjoner og styrke pensjonstilbudet bærekraftig.