Regimes de pensões empresariais: necessidade de reforma na Alemanha

Regimes de pensões empresariais: necessidade de reforma na Alemanha

Uma olhada no exterior sugere que as pensões empresariais são uma opção promissora para uma preparação eficaz para a reforma. Na Alemanha, contudo, subsistem numerosos obstáculos que tornam a prestação de pensões mais difícil. De acordo com o Departamento Federal de Estatística, 15% dos homens e 20,8% das mulheres aposentadas estão na armadilha da pobreza. Apesar das repetidas reformas das pensões, a situação não melhorou fundamentalmente. A provisão de pensões na Alemanha, em particular, apresenta graves défices, como confirma um estudo do Instituto Roman Herzog.

Os regimes de pensões empresariais, nos quais os empregadores estabelecem fundos de pensões para os seus empregados, são um complemento popular às pensões estatais na Alemanha. No entanto, a implementação é muitas vezes complicada e envolve numerosos requisitos. A falta de consideração da economia comportamental significa que os potenciais candidatos raramente tomam medidas para tirar partido dos regimes de pensões das empresas. Em contraste, países como a Nova Zelândia e a Suécia demonstraram abordagens bem-sucedidas através da utilização de “empurrões”, que ajudam os trabalhadores a assumir a responsabilidade pela sua própria reforma sem serem tratados com condescendência.

Em 1999, a Suécia introduziu um modelo misto para a provisão de pensões do Estado, que também inclui participações no prémio de pensão. No longo prazo, os trabalhadores e os empregadores suportam, cada um, 40 e 60 por cento do investimento. Com activos de cerca de 2 biliões de coroas suecas (aproximadamente 178 mil milhões de euros) em 2023, a Suécia dispõe de extensos fundos de reforma. Na Alemanha, um modelo semelhante atraiu interesse e foi discutido sob o nome de “capital de geração”, anteriormente conhecido como pensões de ações. Apesar das opiniões controversas sobre a solução previdenciária, está sendo considerada a potencial adoção do modelo na Alemanha.

Há também desenvolvimentos positivos na Nova Zelândia graças ao programa KiwiSaver para promover regimes de pensões empresariais. O registro automático de novos funcionários com KiwiSaver e taxas de contribuição flexíveis permitem ampla participação. Com subsídios governamentais e foco em investimentos seguros, mais de 3,3 milhões de neozelandeses beneficiaram deste programa. Através de medidas eficazes, como “empurrões” e modelos de pensões inovadores provenientes do estrangeiro, a Alemanha poderia reduzir os obstáculos às pensões das empresas e reforçar de forma sustentável a prestação de pensões.