Podnikové dôchodkové systémy: Potreba reformy v Nemecku

Podnikové dôchodkové systémy: Potreba reformy v Nemecku

Pohľad do zahraničia naznačuje, že podnikové dôchodky sú sľubnou možnosťou, ako sa efektívne pripraviť na dôchodok. V Nemecku však pretrvávajú mnohé prekážky, ktoré sťažujú poskytovanie dôchodkov. Podľa Spolkového štatistického úradu je v pasci chudoby 15 percent mužov a 20,8 percenta dôchodkýň. Napriek opakovaným dôchodkovým reformám sa situácia zásadne nezlepšila. Najmä dôchodkové zabezpečenie v Nemecku má vážne nedostatky, ako potvrdzuje štúdia Inštitútu Romana Herzoga.

Podnikové dôchodkové systémy, v ktorých zamestnávatelia zriaďujú pre svojich zamestnancov penzijné fondy, sú v Nemecku obľúbeným doplnkom k štátnym dôchodkom. Implementácia je však často komplikovaná a zahŕňa množstvo požiadaviek. Nedostatočné zohľadnenie behaviorálnej ekonómie znamená, že potenciálni kandidáti len zriedkavo podniknú kroky na využitie podnikových dôchodkových systémov. Na rozdiel od toho krajiny ako Nový Zéland a Švédsko preukázali úspešné prístupy prostredníctvom používania „postrčenia“, ktoré pomáha pracovníkom prevziať zodpovednosť za svoj vlastný dôchodok bez toho, aby boli povýšeneckí.

V roku 1999 Švédsko zaviedlo zmiešaný model štátneho dôchodkového zabezpečenia, ktorý zahŕňa aj podiely na prémiovom dôchodku. Z dlhodobého hľadiska znášajú zamestnanci a zamestnávatelia 40 a 60 percent investícií. S aktívami vo výške približne 2 000 miliárd švédskych korún (približne 178 miliárd eur) v roku 2023 má Švédsko rozsiahle dôchodkové fondy. V Nemecku vzbudil podobný model záujem a hovorilo sa o ňom pod názvom „generačný kapitál“, predtým akciový dôchodok. Napriek kontroverzným názorom na dôchodkové riešenie sa uvažuje o potenciálnom prijatí modelu v Nemecku.

Aj na Novom Zélande došlo k pozitívnemu vývoju vďaka programu KiwiSaver na podporu podnikových dôchodkových systémov. Automatická registrácia nových zamestnancov pomocou KiwiSaver a flexibilné sadzby príspevkov umožňujú širokú účasť. Vďaka vládnym dotáciám a zameraniu sa na bezpečné investície využilo tento program viac ako 3,3 milióna Novozélanďanov. Prostredníctvom účinných opatrení, ako je „postrkovanie“ a inovatívne dôchodkové modely zo zahraničia, by Nemecko mohlo znížiť prekážky pre podnikové dôchodky a trvalo posilniť dôchodkové zabezpečenie.