Pokojninski sistemi podjetij: potreba po reformi v Nemčiji

Pokojninski sistemi podjetij: potreba po reformi v Nemčiji

Pogled v tujino kaže, da so pokojnine podjetij obetavna možnost za učinkovito pripravo na upokojitev. V Nemčiji pa ostajajo številne ovire, ki otežujejo upokojitev. Po podatkih zveznega statističnega urada je v pasti revščine 15 odstotkov moških in 20,8 odstotka upokojenk. Kljub večkratnim pokojninskim reformam se razmere niso bistveno izboljšale. Predvsem pokojninsko zavarovanje v Nemčiji ima resne primanjkljaje, kar potrjuje študija Inštituta Roman Herzog.

Pokojninske sheme podjetij, v katerih delodajalci pripravijo pokojninske ložke za svoje zaposlene, so v Nemčiji priljubljen dodatek k državnim pokojninam. Vendar je izvedba pogosto zapletena in vključuje številne zahteve. Pomanjkanje upoštevanja vedenjske ekonomije pomeni, da potencialni kandidati redko ukrepajo, da bi izkoristili pokojninske sheme podjetij. Nasprotno pa so države, kot sta Nova Zelandija in Švedska, pokazale uspešne pristope z uporabo »nudging«, ki delavcem pomaga prevzeti odgovornost za lastno upokojitev, ne da bi bili pokroviteljski.

Leta 1999 je Švedska uvedla mešani model državne pokojnine, ki vključuje tudi deleže v premijski pokojnini. Dolgoročno tako zaposleni kot delodajalec nosijo vsak po 40 oziroma 60 odstotkov naložbe. S premoženjem v višini približno 2000 milijard švedskih kron (približno 178 milijard evrov) leta 2023 ima Švedska obsežne pokojninske sklade. V Nemčiji je podoben model vzbudil zanimanje in se o njem govorilo pod imenom »generacijski kapital«, prej delniška pokojnina. Kljub kontroverznim mnenjem o pokojninski rešitvi se razmišlja o morebitnem prevzemu modela v Nemčiji.

Pozitiven razvoj je tudi na Novi Zelandiji, zahvaljujoč programu KiwiSaver za spodbujanje pokojninskih shem podjetij. Samodejna registracija novih zaposlenih s KiwiSaverjem in prilagodljive prispevne stopnje omogočajo široko udeležbo. Z državnimi subvencijami in osredotočanjem na varne naložbe je več kot 3,3 milijona Novozelandcev izkoristilo ta program. Z učinkovitimi ukrepi, kot so »nudging« in inovativni modeli pokojnin iz tujine, bi lahko Nemčija zmanjšala ovire za pokojnine podjetij in trajnostno okrepila pokojninsko zagotavljanje.