Företagspensionssystem: Behov av reformer i Tyskland

Företagspensionssystem: Behov av reformer i Tyskland

En titt utomlands tyder på att företagspension är ett lovande alternativ för att effektivt förbereda sig för pensionering. I Tyskland återstår dock många hinder som gör pensionsförsörjningen svårare. Enligt Federal Statistical Office är 15 procent av männen och 20,8 procent av de pensionerade kvinnorna i fattigdomsfällan. Trots upprepade pensionsreformer har situationen inte förbättrats i grunden. Pensionsförsörjningen i synnerhet i Tyskland har allvarliga underskott, vilket en studie från Roman Herzog Institute bekräftar.

Företagspensionssystem, där arbetsgivare inrättar pensionspottar för sina anställda, är ett populärt komplement till statliga pensioner i Tyskland. Implementeringen är dock ofta komplicerad och ställer många krav. Bristen på hänsyn till beteendeekonomi gör att potentiella kandidater sällan vidtar åtgärder för att dra fördel av företagets pensionssystem. Däremot har länder som Nya Zeeland och Sverige visat framgångsrika tillvägagångssätt genom att använda "nudging", som hjälper arbetare att ta ansvar för sin egen pension utan att bli nedlåtande.

Sverige införde 1999 en blandad modell för statlig pensionsavsättning, som även omfattar andelar i premiepensionen. Långsiktigt står anställda och arbetsgivare vardera för 40 respektive 60 procent av investeringen. Med tillgångar på cirka 2 000 miljarder svenska kronor (ca 178 miljarder euro) år 2023 har Sverige omfattande pensionsfonder. I Tyskland väckte en liknande modell intresse och diskuterades under namnet ”generationskapital”, tidigare aktiepension. Trots kontroversiella åsikter om pensionslösningen övervägs ett eventuellt antagande av modellen i Tyskland.

Det finns också en positiv utveckling i Nya Zeeland tack vare KiwiSaver-programmet för att främja företagspensionssystem. Automatisk registrering av nyanställda med KiwiSaver och flexibla avgiftssatser möjliggör ett brett deltagande. Med statliga subventioner och fokus på säkra investeringar har över 3,3 miljoner nyzeeländare dragit nytta av detta program. Genom effektiva åtgärder som "nudging" och innovativa pensionsmodeller från utlandet skulle Tyskland kunna minska hindren för företagspensioner och hållbart stärka pensionsförsörjningen.