حكم BGH: لا يُسمح بأسعار الفائدة السلبية على حسابات التوفير – وهو أمر غير مسبوق!

في 4 فبراير 2025، قضت محكمة العدل الفيدرالية (BGH) بأن الفائدة السلبية على حسابات التوفير تنتهك مبدأ حسن النية. وكان ذلك نتيجة دعوى قضائية رفعتها مراكز استشارات المستهلك، والتي كانت ناجحة في هذه النقطة. ومع ذلك، تم الإعلان عن أن أسعار الفائدة السلبية على أرصدة الحسابات الجارية مسموح بها بشكل عام. في الماضي، كانت البنوك تستخدم في كثير من الأحيان بنودًا غير مفهومة بشأن أسعار الفائدة السلبية في عقودها، والتي أُعلن الآن أنها غير صالحة. ومع ذلك، لم يقرر BGH ما إذا كان العملاء الذين دفعوا أسعار فائدة سلبية لهم الحق في استرداد الأموال. يجب على عملاء البنك المتأثرين اتخاذ الإجراءات بأنفسهم ورفع دعوى قضائية من أجل الحصول على السداد.

كيف tagesschau.de أفادت التقارير أن مرحلة أسعار الفائدة المنخفضة في السنوات الأخيرة أدت إلى قيام العديد من البنوك بفرض أسعار فائدة سلبية. وقد تحدى المدافعون عن حقوق المستهلك هذه الممارسة باعتبارها غير قانونية. الخلفية هي سياسة البنك المركزي الأوروبي (ECB)، الذي أراد تحفيز الاقتصاد بأسعار فائدة منخفضة. واضطرت البنوك مؤقتا إلى دفع أموال مقابل مواقف السيارات في البنك المركزي الأوروبي، وتم تمرير بعضها إلى العملاء في شكل أسعار فائدة سلبية. وفي ربيع عام 2022، قامت حوالي 450 مؤسسة مالية في ألمانيا بفرض أسعار الفائدة السلبية هذه، مع قيام بعضها بفرض هذه الرسوم على أرصدة تبلغ 5000 يورو أو أكثر.

نزاع قانوني حول أسعار الفائدة السلبية

انتقدت مراكز استشارات المستهلك البنود التعاقدية المستخدمة باعتبارها غير قانونية وغير ملائمة بشكل غير معقول. وتشمل النزاعات القانونية أيضًا الأحكام الصادرة عن مختلف المحاكم الإقليمية العليا. أعلنت المحكمة الإقليمية العليا في كولونيا أن بندًا من Sparkasse KölnBonn غير فعال لأنه لم يكن شفافًا. تعتبر المحاكم الإقليمية العليا الأخرى، مثل تلك الموجودة في دوسلدورف ودريسدن وبرلين وفرانكفورت، في بعض الأحيان شروطًا مماثلة مسموحة. تعاملت محكمة العدل الفيدرالية مع الطعون المقدمة من مراكز استشارات المستهلك ضد أحكام هذه المحاكم الإقليمية العليا من أجل توضيح ما إذا كان بإمكان البنوك وبنوك الادخار الاستمرار في فرض أسعار فائدة سلبية.

في الوقت الحالي لا توجد أسعار فائدة سلبية لأن البنك المركزي الأوروبي قام برفع أسعار الفائدة الرئيسية. ومع ذلك، فإن العودة إلى سياسة سعر الفائدة المنخفضة للبنك المركزي الأوروبي قد تكون ممكنة في المستقبل، ويدعو الاتحاد الفيدرالي لمنظمات المستهلكين إلى قرار واضح من محكمة العدل الفيدرالية بشأن الوضع القانوني. إذا هُزمت البنوك، فقد تكون هناك مطالبات عالية بالتعويض عن الأضرار، الأمر الذي من شأنه أن يضع عبئًا كبيرًا على الشركات.