Решение на BGH: Отрицателните лихвени проценти по спестовни сметки не са разрешени – безпрецедентно!

На 4 февруари 2025 г. Федералният съд на правосъдието (BGH) постанови, че отрицателната лихва по спестовни сметки нарушава принципа на добросъвестността. Това беше резултат от съдебно дело, заведено от центровете за консултация на потребителите, което беше успешно по този въпрос. Отрицателните лихвени проценти по текущите сметки обаче бяха обявени за общоприети. В миналото банките често използваха неразбираеми отрицателни лихвени клаузи в договорите си, които сега бяха обявени за невалидни. BGH обаче не реши дали клиентите, които са платили отрицателни лихви, имат право на възстановяване. Засегнатите клиенти на банката трябва сами да предприемат действия и да заведат дело, за да получат изплащане.

как tagesschau.de съобщава, че фазата на ниски лихвени проценти през последните години доведе до много банки, налагащи отрицателни лихвени проценти. Защитниците на потребителите оспориха тази практика като незаконна. Основата е политиката на Европейската централна банка (ЕЦБ), която искаше да стимулира икономиката с ниски лихви. Банките временно трябваше да плащат пари за паркиране в ЕЦБ, част от които бяха прехвърлени на клиентите под формата на отрицателни лихви. През пролетта на 2022 г. около 450 финансови институции в Германия начисляваха такива отрицателни лихви, като някои начисляваха тези такси за салда от 5000 евро или повече.

Съдебни спорове за отрицателни лихви

Центровете за консултация на потребителите разкритикуваха използваните договорни клаузи като незаконни и неоправдано неблагоприятни. Съдебните спорове включват и решения, постановени от различни висши окръжни съдилища. Висшият окръжен съд в Кьолн обяви клауза от Sparkasse KölnBonn за неефективна, тъй като не беше прозрачна. Други висши регионални съдилища, като тези в Дюселдорф, Дрезден, Берлин и Франкфурт, понякога считат подобни клаузи за допустими. Федералният съд разгледа жалбите на центровете за консултация на потребителите срещу решенията на тези висши регионални съдилища, за да изясни дали банките и спестовните банки могат да продължат да налагат отрицателни лихви.

В момента няма отрицателни лихви, тъй като ЕЦБ увеличи основните лихви. В бъдеще обаче може да е възможно връщане към политиката на ниските лихвени проценти на ЕЦБ и Федералната асоциация на потребителските организации призовава за ясно решение от Федералния съд относно правната ситуация. Ако банките бъдат победени, може да има високи искове за обезщетения, които имат потенциала да натоварят значително компаниите.