Rozhodnutí BGH: Záporné úrokové sazby na spořicích účtech nejsou povoleny – bezprecedentní!

4. února 2025 Spolkový soudní dvůr (BGH) rozhodl, že záporný úrok na spořicích účtech porušuje zásadu dobré víry. Vyplynulo to ze soudního sporu spotřebitelských poraden, který byl v tomto bodě úspěšný. Záporné úrokové sazby ze zůstatků běžných účtů však byly prohlášeny za obecně přípustné. Banky v minulosti často ve svých smlouvách používaly nesrozumitelné doložky o záporných úrokových sazbách, které byly nyní prohlášeny za neplatné. BGH však nerozhodl, zda zákazníci, kteří zaplatili záporné úrokové sazby, mají právo na vrácení peněz. Dotčení zákazníci bank musí sami zasáhnout a podat žalobu, aby obdrželi vrácení peněz.

Jak tagesschau.de fáze nízkých úrokových sazeb v posledních letech vedla k tomu, že mnoho bank účtovalo záporné úrokové sazby. Zastánci spotřebitelů tuto praxi napadli jako nezákonnou. V pozadí je politika Evropské centrální banky (ECB), která chtěla stimulovat ekonomiku nízkými úrokovými sazbami. Banky musely dočasně platit za parkování u ECB, z nichž část se přenesla na zákazníky v podobě záporných úrokových sazeb. Na jaře 2022 zhruba 450 finančních institucí v Německu účtovalo takové záporné úrokové sazby, přičemž některé účtovaly tyto poplatky za zůstatky ve výši 5 000 eur nebo více.

Soudní spor o záporné úrokové sazby

Spotřebitelské poradny kritizovaly použité smluvní doložky jako nezákonné a nepřiměřeně nevýhodné. Součástí soudních sporů jsou i rozsudky různých vyšších krajských soudů. Vrchní zemský soud v Kolíně nad Rýnem prohlásil doložku Sparkasse KölnBonn za neúčinnou, protože nebyla transparentní. Jiné vyšší krajské soudy, jako jsou soudy v Düsseldorfu, Drážďanech, Berlíně a Frankfurtu, někdy považovaly podobné doložky za přípustné. Spolkový soudní dvůr se zabýval odvoláními spotřebitelských poradenských center na rozhodnutí těchto vyšších krajských soudů, aby objasnil, zda banky a spořitelny mohou nadále účtovat záporné úrokové sazby.

V tuto chvíli neexistují žádné záporné úrokové sazby, protože ECB zvýšila klíčové úrokové sazby. Návrat k politice nízkých úrokových sazeb ECB by však v budoucnu mohl být možný a Federální asociace spotřebitelských organizací požaduje jasné rozhodnutí Spolkového soudního dvora o právní situaci. Pokud by banky byly poraženy, mohlo by dojít k vysokým nárokům na náhradu škody, které mohou společnosti výrazně zatížit.