BGH-kendelse: Negative renter på opsparingskonti er ikke tilladt – uden fortilfælde!

Den 4. februar 2025 afgjorde Federal Court of Justice (BGH), at negative renter på opsparingskonti krænkede princippet om god tro. Dette var resultatet af en retssag anlagt af forbrugerrådgivningscentre, som fik succes på dette punkt. Negative renter på løbende poster blev dog erklæret for generelt tilladte. Tidligere havde bankerne ofte brugt uforståelige negative renteklausuler i deres kontrakter, som nu er blevet erklæret ugyldige. BGH tog dog ikke stilling til, om kunder, der havde betalt negative renter, havde ret til tilbagebetaling. Berørte bankkunder skal selv tage affære og anlægge sag for at få tilbagebetaling.

Hvordan tagesschau.de rapporteret, har den lave rentefase i de senere år ført til, at mange banker har opkrævet negative renter. Forbrugeradvokater havde udfordret denne praksis som ulovlig. Baggrunden er Den Europæiske Centralbanks (ECB) politik, som ønskede at stimulere økonomien med lave renter. Bankerne måtte midlertidigt betale penge for parkering ved ECB, hvoraf nogle blev givet videre til kunderne i form af negative renter. I foråret 2022 opkrævede omkring 450 finansielle institutioner i Tyskland sådanne negative renter, hvoraf nogle opkrævede disse gebyrer for saldi på 5.000 euro eller mere.

Retsstrid om negative renter

Forbrugerrådgivningscentrene kritiserede de anvendte kontraktklausuler som ulovlige og urimeligt ufordelagtige. De juridiske tvister omfatter også domme truffet af forskellige højere regionale domstole. Köln Higher Regional Court havde erklæret en klausul fra Sparkasse KölnBonn for ineffektiv, fordi den ikke var gennemsigtig. Andre højere regionale domstole, såsom dem i Düsseldorf, Dresden, Berlin og Frankfurt, anså nogle gange lignende klausuler for at være tilladte. Forbundsdomstolen behandlede forbrugerrådgivningscentres appeller til kendelser fra disse højere regionale domstole for at afklare, om banker og sparekasser fortsat kan opkræve negative renter.

I øjeblikket er der ingen negative renter, fordi ECB har hævet styringsrenterne. En tilbagevenden til ECB's lavrentepolitik kan dog være mulig i fremtiden, og Federal Association of Consumer Organisations efterlyser en klar afgørelse fra Forbundsdomstolen om retstilstanden. Hvis bankerne bliver besejret, kan der opstå høje erstatningskrav, som har potentiale til at lægge en betydelig byrde på virksomhederne.