Απόφαση BGH: Αρνητικά επιτόκια σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου δεν επιτρέπονται – άνευ προηγουμένου!

Στις 4 Φεβρουαρίου 2025, το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο (BGH) έκρινε ότι οι αρνητικοί τόκοι στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου παραβίαζαν την αρχή της καλής πίστης. Αυτό ήταν το αποτέλεσμα μιας αγωγής που άσκησαν τα κέντρα παροχής συμβουλών καταναλωτών, η οποία ήταν επιτυχής σε αυτό το σημείο. Ωστόσο, τα αρνητικά επιτόκια στα υπόλοιπα των τρεχουσών λογαριασμών κρίθηκαν γενικά επιτρεπτά. Στο παρελθόν, οι τράπεζες είχαν συχνά χρησιμοποιήσει ακατανόητες ρήτρες αρνητικών επιτοκίων στα συμβόλαιά τους, οι οποίες πλέον έχουν κηρυχθεί άκυρες. Ωστόσο, η BGH δεν αποφάσισε εάν οι πελάτες που είχαν πληρώσει αρνητικά επιτόκια είχαν δικαίωμα επιστροφής χρημάτων. Οι θιγόμενοι πελάτες τραπεζών πρέπει να λάβουν μέτρα οι ίδιοι και να υποβάλουν μήνυση προκειμένου να λάβουν την αποπληρωμή.

Πως tagesschau.de αναφέρθηκε, η φάση χαμηλών επιτοκίων τα τελευταία χρόνια οδήγησε πολλές τράπεζες να χρεώνουν αρνητικά επιτόκια. Οι συνήγοροι των καταναλωτών είχαν αμφισβητήσει αυτή την πρακτική ως παράνομη. Το παρασκήνιο είναι η πολιτική της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), που ήθελε να τονώσει την οικονομία με χαμηλά επιτόκια. Οι τράπεζες έπρεπε προσωρινά να πληρώσουν χρήματα για τη στάθμευση στην ΕΚΤ, μερικά από τα οποία μεταβιβάστηκαν στους πελάτες με τη μορφή αρνητικών επιτοκίων. Την άνοιξη του 2022, περίπου 450 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Γερμανία χρέωσαν τέτοια αρνητικά επιτόκια, με ορισμένους να χρεώνουν αυτά τα τέλη για υπόλοιπα 5.000 ευρώ και άνω.

Νομική διαμάχη για αρνητικά επιτόκια

Τα κέντρα παροχής συμβουλών καταναλωτών επέκριναν τις συμβατικές ρήτρες που χρησιμοποιούνται ως παράνομες και αδικαιολόγητα δυσμενείς. Οι δικαστικές διαφορές περιλαμβάνουν επίσης αποφάσεις που εκδόθηκαν από διάφορα ανώτερα περιφερειακά δικαστήρια. Το Ανώτατο Περιφερειακό Δικαστήριο της Κολωνίας είχε κηρύξει μια ρήτρα του Sparkasse KölnBonn ως αναποτελεσματική επειδή δεν ήταν διαφανής. Άλλα ανώτερα περιφερειακά δικαστήρια, όπως αυτά του Ντίσελντορφ, της Δρέσδης, του Βερολίνου και της Φρανκφούρτης, μερικές φορές θεώρησαν ότι παρόμοιες ρήτρες ήταν επιτρεπτές. Το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο εξέτασε τις προσφυγές των κέντρων παροχής συμβουλών καταναλωτών στις αποφάσεις αυτών των ανώτερων περιφερειακών δικαστηρίων προκειμένου να διευκρινιστεί εάν οι τράπεζες και τα ταμιευτήρια μπορούν να συνεχίσουν να χρεώνουν αρνητικά επιτόκια.

Αυτή τη στιγμή δεν υπάρχουν αρνητικά επιτόκια γιατί η ΕΚΤ έχει αυξήσει τα βασικά επιτόκια. Ωστόσο, η επιστροφή στην πολιτική χαμηλών επιτοκίων της ΕΚΤ θα μπορούσε να είναι δυνατή στο μέλλον και η Ομοσπονδιακή Ένωση Οργανώσεων Καταναλωτών ζητά μια σαφή απόφαση από το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο σχετικά με τη νομική κατάσταση. Εάν ηττηθούν οι τράπεζες, ενδέχεται να υπάρξουν υψηλές αξιώσεις για αποζημιώσεις, οι οποίες έχουν τη δυνατότητα να επιβαρύνουν σημαντικά τις εταιρείες.