BGH:n päätös: Säästötilien negatiiviset korot eivät ole sallittuja – ennennäkemätöntä!

Federal Court of Justice (BGH) päätti 4. helmikuuta 2025, että säästötilien negatiiviset korot rikkoivat vilpittömän mielen periaatetta. Tämä johtui kuluttajaneuvontakeskusten nostamasta oikeudenkäynnistä, joka onnistui tässä asiassa. Negatiiviset korkotasot vaihtotilien saldoille todettiin kuitenkin yleisesti sallituiksi. Pankit olivat aiemmin käyttäneet sopimuksissaan usein käsittämättömiä negatiivisia korkolausekkeita, jotka on nyt julistettu mitättömäksi. BGH ei kuitenkaan päättänyt, oliko negatiivisen koron maksaneilla asiakkailla oikeutta hyvitykseen. Pankkiasiakkaiden, joita asia koskee, on itse ryhdyttävä toimiin ja nostettava kanne oikeuteen saadakseen takaisinmaksun.

Miten tagesschau.de Raportin mukaan viime vuosien matala korkovaihe on johtanut siihen, että monet pankit veloittavat negatiivisia korkoja. Kuluttajaasianajajat olivat kiistäneet tämän käytännön laittomaksi. Taustalla on Euroopan keskuspankin (EKP) politiikka, joka halusi piristää taloutta alhaisilla koroilla. Pankit joutuivat väliaikaisesti maksamaan rahaa EKP:n pysäköinnistä, josta osa siirtyi asiakkaille negatiivisten korkojen muodossa. Keväällä 2022 noin 450 rahoituslaitosta Saksassa veloitti tällaisia ​​negatiivisia korkoja, ja jotkut veloittivat näitä maksuja 5 000 euron tai sitä suuremmista saldoista.

Oikeudellinen kiista negatiivisista koroista

Kuluttajaneuvontakeskukset arvostelivat käytettyjä sopimuslausekkeita laittomina ja kohtuuttoman haitallisina. Oikeusriidat sisältävät myös eri ylempien aluetuomioistuinten antamia tuomioita. Kölnin korkein aluetuomioistuin oli julistanut Sparkasse KölnBonnin lausekkeen tehottomaksi, koska se ei ollut läpinäkyvä. Muut korkeammat aluetuomioistuimet, kuten Düsseldorfin, Dresdenin, Berliinin ja Frankfurtin tuomioistuimet, pitivät joskus samanlaisia ​​lausekkeita hyväksyttävinä. Liittovaltion tuomioistuin käsitteli kuluttajaneuvontakeskusten valituksia näiden ylempien aluetuomioistuinten päätöksiin selvittääkseen, voivatko pankit ja säästöpankit edelleen veloittaa negatiivisia korkoja.

Tällä hetkellä negatiivisia korkoja ei ole, koska EKP on nostanut ohjauskorkoja. Paluu EKP:n matalakorkopolitiikkaan voi kuitenkin olla mahdollista tulevaisuudessa, ja Federal Association of Consumer Organizations vaatii liittovaltion tuomioistuimelta selkeää päätöstä oikeudellisesta tilanteesta. Jos pankit häviävät, vahingonkorvausvaatimukset voivat olla korkeita, mikä voi aiheuttaa huomattavan taakan yrityksille.