Arrêt du BGH : les taux d’intérêt négatifs sur les comptes d’épargne ne sont pas autorisés – sans précédent !

Le 4 février 2025, la Cour fédérale de justice (BGH) a jugé que les intérêts négatifs sur les comptes d'épargne violaient le principe de bonne foi. C'est le résultat d'un procès intenté par les centres de conseil aux consommateurs, qui a abouti sur ce point. Toutefois, les taux d’intérêt négatifs sur les soldes des comptes courants ont été déclarés généralement autorisés. Dans le passé, les banques avaient souvent utilisé dans leurs contrats des clauses incompréhensibles de taux d’intérêt négatifs, qui ont maintenant été déclarées invalides. Le BGH n’a toutefois pas décidé si les clients ayant payé des taux d’intérêt négatifs avaient droit à un remboursement. Les clients des banques concernés doivent agir eux-mêmes et intenter une action en justice afin d'obtenir le remboursement.

Comment tagesschau.de Selon des informations, la phase de faibles taux d'intérêt de ces dernières années a conduit de nombreuses banques à facturer des taux d'intérêt négatifs. Les défenseurs des consommateurs avaient contesté cette pratique comme étant illégale. Le contexte est la politique de la Banque centrale européenne (BCE), qui souhaitait stimuler l’économie avec des taux d’intérêt bas. Les banques ont dû temporairement payer de l'argent pour se garer à la BCE, dont une partie a été répercutée sur les clients sous la forme de taux d'intérêt négatifs. Au printemps 2022, environ 450 institutions financières en Allemagne appliquaient de tels taux d'intérêt négatifs, certaines facturant ces frais pour des soldes de 5 000 euros ou plus.

Litige juridique concernant les taux d'intérêt négatifs

Les centres de conseil aux consommateurs ont critiqué les clauses contractuelles utilisées comme étant illégales et déraisonnablement désavantageuses. Les litiges juridiques incluent également des jugements rendus par divers tribunaux régionaux supérieurs. Le tribunal régional supérieur de Cologne avait déclaré inefficace une clause de la Sparkasse KölnBonn car elle n'était pas transparente. D'autres tribunaux régionaux supérieurs, comme ceux de Düsseldorf, Dresde, Berlin et Francfort, ont parfois considéré que des clauses similaires étaient autorisées. La Cour fédérale de justice a examiné les recours des centres de conseil aux consommateurs contre les décisions de ces tribunaux régionaux supérieurs afin de clarifier si les banques et les caisses d'épargne peuvent continuer à facturer des taux d'intérêt négatifs.

Pour l’instant, il n’y a pas de taux d’intérêt négatifs car la BCE a augmenté ses taux directeurs. Un retour à la politique de taux bas de la BCE pourrait toutefois être possible à l'avenir, et l'Association fédérale des organisations de consommateurs réclame une décision claire de la Cour fédérale de justice sur la situation juridique. En cas de faillite des banques, les demandes de dommages-intérêts pourraient être élevées, ce qui pourrait faire peser une charge importante sur les entreprises.