Presuda BGH: Negativne kamate na štednim računima nisu dopuštene – bez presedana!

Dana 4. veljače 2025. Savezni sud pravde (BGH) presudio je da negativna kamata na štednim računima krši načelo dobre vjere. To je bio rezultat tužbe koju su pokrenuli centri za savjetovanje potrošača, koja je po ovom pitanju bila uspješna. Međutim, negativne kamatne stope na stanja tekućih računa proglašene su općenito dopuštenima. Banke su u prošlosti često koristile nerazumljive negativne kamatne klauzule u svojim ugovorima, koje su sada proglašene nevažećima. Međutim, BGH nije odlučivao imaju li korisnici koji su plaćali negativne kamate pravo na povrat novca. Pogođeni klijenti banke moraju sami poduzeti mjere i pokrenuti tužbu kako bi dobili povrat.

Kako tagesschau.de objavljeno je da je faza niske kamatne stope posljednjih godina dovela do toga da mnoge banke zaračunavaju negativne kamatne stope. Zaštitnici prava potrošača osporili su ovu praksu kao nezakonitu. Pozadina je politika Europske središnje banke (ECB) koja je niskim kamatama htjela potaknuti gospodarstvo. Banke su privremeno morale plaćati novac za parkiranje kod ECB-a, od čega je dio proslijeđen klijentima u obliku negativnih kamata. U proljeće 2022. oko 450 financijskih institucija u Njemačkoj naplaćivalo je takve negativne kamate, a neke su naplaćivale te naknade za stanja od 5000 eura ili više.

Pravni spor oko negativnih kamata

Centri za savjetovanje potrošača kritizirali su korištene ugovorne klauzule kao nezakonite i nerazumno nepovoljne. Pravni sporovi uključuju i presude raznih viših regionalnih sudova. Viši regionalni sud u Kölnu proglasio je klauzulu Sparkasse KölnBonn neučinkovitom jer nije bila transparentna. Drugi viši regionalni sudovi, poput onih u Düsseldorfu, Dresdenu, Berlinu i Frankfurtu, ponekad su slične klauzule smatrali dopuštenima. Savezni sud pravde bavio se žalbama savjetovališta za potrošače na presude ovih viših regionalnih sudova kako bi razjasnio mogu li banke i štedionice nastaviti naplaćivati ​​negativne kamate.

Trenutačno nema negativnih kamatnih stopa jer je ECB povećao ključne kamatne stope. Međutim, povratak na politiku niskih kamatnih stopa ECB-a mogao bi biti moguć u budućnosti, a Savezna udruga potrošačkih organizacija poziva na jasnu odluku Saveznog suda pravde o pravnoj situaciji. Ako banke budu poražene, moglo bi doći do visokih odštetnih zahtjeva, što bi moglo značajno opteretiti tvrtke.