BGH-kjennelse: Negative renter på sparekontoer er ikke tillatt – uten sidestykke!

Den 4. februar 2025 avgjorde Federal Court of Justice (BGH) at negative renter på sparekontoer brøt med prinsippet om god tro. Dette var resultatet av et søksmål anlagt av forbrukerrådgivningssentre, som var vellykket på dette punktet. Negative renter på bruksbalansen ble imidlertid erklært å være generelt tillatt. Tidligere hadde bankene ofte brukt uforståelige negative renteklausuler i sine kontrakter, som nå er erklært ugyldige. BGH tok imidlertid ikke stilling til om kunder som hadde betalt negative renter hadde rett til refusjon. Berørte bankkunder må selv ta grep og reise søksmål for å få tilbakebetaling.

Hvordan tagesschau.de rapportert har lavrentefasen de siste årene ført til at mange banker har belastet negative renter. Forbrukeradvokater hadde utfordret denne praksisen som ulovlig. Bakgrunnen er politikken til Den europeiske sentralbanken (ECB), som ønsket å stimulere økonomien med lave renter. Bankene måtte midlertidig betale penger for parkering hos ECB, noe som ble gitt videre til kundene i form av negative renter. Våren 2022 belastet rundt 450 finansinstitusjoner i Tyskland slike negative renter, med noen som belastet disse gebyrene for saldoer på 5000 euro eller mer.

Juridisk tvist om negative renter

Forbrukerrådgivningssentrene kritiserte kontraktsbestemmelsene som ble brukt som ulovlige og urimelig ufordelaktige. Rettstvistene omfatter også dommer truffet av ulike høyere regionale domstoler. Köln Higher Regional Court hadde erklært en klausul fra Sparkasse KölnBonn for å være ineffektiv fordi den ikke var gjennomsiktig. Andre høyere regionale domstoler, som de i Düsseldorf, Dresden, Berlin og Frankfurt, anså noen ganger lignende klausuler for å være tillatt. Federal Court of Justice behandlet forbrukerrådgivningssentres appeller til kjennelsene fra disse høyere regionale domstolene for å avklare om banker og sparebanker kan fortsette å kreve negative renter.

For øyeblikket er det ingen negative renter fordi ECB har økt styringsrentene. En tilbakevending til ECBs lavrentepolitikk kan imidlertid være mulig i fremtiden, og Federal Association of Consumer Organizations etterlyser en klar avgjørelse fra Federal Court of Justice om rettstilstanden. Dersom bankene blir beseiret, kan det bli høye erstatningskrav, som har potensial til å legge en betydelig belastning på bedriftene.