Decisão do BGH: Taxas de juros negativas em contas poupança não são permitidas – sem precedentes!

Em 4 de fevereiro de 2025, o Tribunal de Justiça Federal (BGH) decidiu que os juros negativos das cadernetas de poupança violavam o princípio da boa-fé. Este foi o resultado de uma ação movida por centros de aconselhamento ao consumidor, que obteve êxito neste ponto. Contudo, as taxas de juro negativas sobre os saldos da balança corrente foram declaradas geralmente admissíveis. No passado, os bancos utilizaram frequentemente cláusulas incompreensíveis de taxas de juro negativas nos seus contratos, que foram agora declaradas inválidas. No entanto, o BGH não decidiu se os clientes que pagaram taxas de juro negativas tinham direito ao reembolso. Os clientes bancários afetados devem agir por conta própria e entrar com uma ação judicial para receber o reembolso.

Como tagesschau.de relatado, a fase de taxas de juro baixas nos últimos anos levou muitos bancos a cobrar taxas de juro negativas. Os defensores dos consumidores contestaram esta prática como ilegal. O pano de fundo é a política do Banco Central Europeu (BCE), que pretendia estimular a economia com taxas de juro baixas. Os bancos tiveram temporariamente de pagar dinheiro para estacionar no BCE, parte do qual foi repassado aos clientes sob a forma de taxas de juro negativas. Na primavera de 2022, cerca de 450 instituições financeiras na Alemanha cobravam essas taxas de juro negativas, sendo que algumas cobravam estas taxas para saldos iguais ou superiores a 5.000 euros.

Disputa legal sobre taxas de juros negativas

Os centros de aconselhamento ao consumidor criticaram as cláusulas contratuais utilizadas como ilegais e excessivamente desvantajosas. As disputas legais também incluem decisões proferidas por vários tribunais regionais superiores. O Tribunal Regional Superior de Colónia declarou uma cláusula da Sparkasse KölnBonn ineficaz porque não era transparente. Outros tribunais regionais superiores, como os de Düsseldorf, Dresden, Berlim e Frankfurt, consideraram por vezes admissíveis cláusulas semelhantes. O Tribunal de Justiça Federal tratou dos recursos dos centros de aconselhamento ao consumidor às decisões destes tribunais regionais superiores, a fim de esclarecer se os bancos e caixas económicas podem continuar a cobrar taxas de juro negativas.

Neste momento não existem taxas de juro negativas porque o BCE aumentou as taxas de juro diretoras. Contudo, um regresso à política de taxas de juro baixas do BCE poderá ser possível no futuro, e a Associação Federal de Organizações de Consumidores apela a uma decisão clara do Tribunal de Justiça Federal sobre a situação jurídica. Se os bancos forem derrotados, poderá haver elevados pedidos de indemnização, o que poderá representar um fardo significativo para as empresas.