Hotărâre BGH: Dobânzile negative la conturile de economii nu sunt permise – fără precedent!

Pe 4 februarie 2025, Curtea Federală de Justiție (BGH) a decis că dobânda negativă la conturile de economii a încălcat principiul bunei-credințe. Acesta a fost rezultatul unui proces intentat de centrele de consiliere pentru consumatori, care a avut succes pe acest punct. Cu toate acestea, ratele negative ale dobânzii la soldurile contului curent au fost declarate a fi în general admisibile. În trecut, băncile au folosit adesea clauze de neînțeles privind ratele dobânzii negative în contractele lor, care acum au fost declarate invalide. Cu toate acestea, BGH nu a decis dacă clienții care au plătit dobânzi negative aveau dreptul la o rambursare. Clienții băncilor afectați trebuie să ia singuri măsuri și să depună un proces pentru a primi rambursarea.

Cum tagesschau.de raportat, faza de dobândă scăzută din ultimii ani a determinat multe bănci să perceapă dobânzi negative. Avocații consumatorilor au contestat această practică ca fiind ilegală. Fundalul este politica Băncii Centrale Europene (BCE), care a dorit să stimuleze economia cu dobânzi scăzute. Băncile au fost nevoite temporar să plătească bani pentru parcarea la BCE, o parte dintre aceștia fiind transferați clienților sub formă de dobânzi negative. În primăvara anului 2022, aproximativ 450 de instituții financiare din Germania au aplicat astfel de rate negative ale dobânzii, unele percepând aceste comisioane pentru solduri de 5.000 de euro sau mai mult.

Litigiu juridic privind ratele negative ale dobânzii

Centrele de consiliere pentru consumatori au criticat clauzele contractuale folosite ca fiind ilegale și nejustificat de dezavantajoase. Litigiile juridice includ și hotărâri pronunțate de diferite instanțe regionale superioare. Tribunalul Regional Superior din Köln declarase ineficientă o clauză de la Sparkasse KölnBonn, deoarece nu era transparentă. Alte tribunale regionale superioare, cum ar fi cele din Düsseldorf, Dresda, Berlin și Frankfurt, au considerat uneori clauze similare ca fiind permise. Curtea Federală de Justiție a tratat apelurile centrelor de consiliere pentru consumatori la hotărârile acestor instanțe regionale superioare pentru a clarifica dacă băncile și casele de economii pot continua să perceapă dobânzi negative.

Momentan nu există dobânzi negative deoarece BCE a majorat dobânzile cheie. Cu toate acestea, în viitor ar putea fi posibilă o revenire la politica BCE privind ratele scăzute ale dobânzii, iar Asociația Federală a Organizațiilor de Consumatori solicită o decizie clară a Curții Federale de Justiție cu privire la situația juridică. Dacă băncile sunt învinse, ar putea exista cereri mari de daune, care au potențialul de a pune o povară semnificativă asupra companiilor.