Rozhodnutie BGH: Záporné úrokové sadzby na sporiacich účtoch nie sú povolené – bezprecedentné!

4. februára 2025 Spolkový súdny dvor (BGH) rozhodol, že záporný úrok na sporiacich účtoch porušuje princíp dobrej viery. Vyplynulo to zo súdneho sporu spotrebiteľských poradenských centier, ktorý bol v tomto bode úspešný. Záporné úrokové sadzby zo zostatkov bežných účtov však boli vyhlásené za všeobecne prípustné. V minulosti banky vo svojich zmluvách často používali nezrozumiteľné doložky o negatívnych úrokových sadzbách, ktoré sú teraz vyhlásené za neplatné. BGH však nerozhodol, či zákazníci, ktorí zaplatili záporné úrokové sadzby, mali právo na vrátenie peňazí. Postihnutí klienti bánk musia sami konať a podať žalobu, aby dostali splatenie.

Ako tagesschau.de Fáza nízkych úrokových sadzieb v posledných rokoch viedla k tomu, že mnohé banky účtovali záporné úrokové sadzby. Zástancovia spotrebiteľov napadli túto prax ako nezákonnú. V pozadí je politika Európskej centrálnej banky (ECB), ktorá chcela stimulovať ekonomiku nízkymi úrokovými sadzbami. Banky museli dočasne platiť za parkovanie v ECB, z čoho časť sa preniesla na klientov v podobe negatívnych úrokových sadzieb. Na jar 2022 približne 450 finančných inštitúcií v Nemecku účtovalo takéto negatívne úrokové sadzby, pričom niektoré účtovali tieto poplatky pri zostatkoch vo výške 5 000 eur alebo viac.

Súdny spor o negatívne úrokové sadzby

Spotrebiteľské poradenské centrá kritizovali použité zmluvné doložky ako nezákonné a neprimerane nevýhodné. Súčasťou súdnych sporov sú aj rozsudky rôznych vyšších krajských súdov. Vyšší krajinský súd v Kolíne nad Rýnom vyhlásil doložku Sparkasse KölnBonn za neúčinnú, pretože nebola transparentná. Iné vyššie krajské súdy, ako napríklad súdy v Düsseldorfe, Drážďanoch, Berlíne a Frankfurte, niekedy považovali podobné doložky za prípustné. Spolkový súdny dvor sa zaoberal odvolaniami spotrebiteľských poradenských centier na rozhodnutia týchto vyšších regionálnych súdov s cieľom objasniť, či banky a sporiteľne môžu naďalej účtovať záporné úrokové sadzby.

Momentálne neexistujú žiadne záporné úrokové sadzby, pretože ECB zvýšila kľúčové úrokové sadzby. Návrat k politike nízkych úrokových sadzieb ECB by však mohol byť v budúcnosti možný a Federálna asociácia spotrebiteľských organizácií požaduje jasné rozhodnutie Spolkového súdneho dvora o právnej situácii. V prípade porážky bánk by mohlo dôjsť k vysokým nárokom na náhradu škody, ktoré môžu značne zaťažiť spoločnosti.