Razsodba BGH: Negativne obrestne mere na varčevalnih računih niso dovoljene – brez primere!

4. februarja 2025 je Zvezno sodišče (BGH) odločilo, da negativne obresti na varčevalnih računih kršijo načelo dobre vere. To je bila posledica tožbe potrošniških svetovalnic, ki je bila na tej točki uspešna. Negativne obrestne mere na tekočih računih pa so bile razglašene za splošno dopustne. Banke so v preteklosti v svojih pogodbah pogosto uporabljale nerazumljive negativne obrestne klavzule, ki so bile zdaj razglašene za neveljavne. Vendar BGH ni odločil, ali imajo stranke, ki so plačevale negativne obrestne mere, pravico do povračila. Prizadete bančne stranke morajo same ukrepati in vložiti tožbo, da prejmejo poplačilo.

kako tagesschau.de Po poročanju je faza nizkih obrestnih mer v zadnjih letih povzročila, da so številne banke zaračunavale negativne obrestne mere. Zagovorniki potrošnikov so to prakso izpodbijali kot nezakonito. V ozadju je politika Evropske centralne banke (ECB), ki je želela z nizkimi obrestnimi merami spodbuditi gospodarstvo. Banke so morale začasno plačati denar za parkiranje pri ECB, del tega denarja so v obliki negativnih obrestnih mer prenesli na stranke. Spomladi 2022 je približno 450 finančnih institucij v Nemčiji zaračunavalo takšne negativne obrestne mere, pri čemer so nekatere te provizije zaračunavale za stanja v višini 5000 evrov ali več.

Pravni spor zaradi negativnih obrestnih mer

Svetovalnice za potrošnike so kritizirale uporabljene pogodbene klavzule kot nezakonite in nerazumno neugodne. Pravni spori vključujejo tudi sodbe različnih višjih deželnih sodišč. Višje deželno sodišče v Kölnu je klavzulo Sparkasse KölnBonn razglasilo za neučinkovito, ker ni bila pregledna. Druga višja regionalna sodišča, kot so tista v Düsseldorfu, Dresdnu, Berlinu in Frankfurtu, so včasih menila, da so podobne klavzule dopustne. Zvezno sodišče je obravnavalo pritožbe potrošniških svetovalnic na sodbe teh višjih regionalnih sodišč, da bi razjasnilo, ali lahko banke in hranilnice še naprej zaračunavajo negativne obrestne mere.

Trenutno ni negativnih obrestnih mer, ker je ECB zvišala ključne obrestne mere. Vendar pa bi lahko bila v prihodnosti mogoča vrnitev k politiki nizkih obrestnih mer ECB, Zvezno združenje potrošniških organizacij pa poziva k jasni odločitvi zveznega sodišča o pravni situaciji. Če bodo banke poražene, lahko pride do visokih odškodninskih zahtevkov, ki bi lahko močno obremenili podjetja.