BGH dom: Negativa räntor på sparkonton är inte tillåtna – utan motstycke!

Den 4 februari 2025 beslutade Federal Court of Justice (BGH) att negativ ränta på sparkonton bröt mot principen om god tro. Detta var resultatet av en rättegång väckt av konsumentrådgivningscenter, som var framgångsrik på denna punkt. Negativa räntor på bytesbalansen förklarades dock vara allmänt tillåtna. Tidigare hade banker ofta använt obegripliga negativa ränteklausuler i sina kontrakt, som nu har förklarats ogiltiga. BGH beslutade dock inte om kunder som hade betalat negativa räntor hade rätt till återbetalning. Berörda bankkunder måste själva vidta åtgärder och väcka talan för att få återbetalning.

Hur tagesschau.de rapporterat har den låga räntefasen de senaste åren lett till att många banker tagit ut negativa räntor. Konsumentförespråkare hade ifrågasatt denna praxis som olaglig. Bakgrunden är Europeiska centralbankens (ECB) politik som ville stimulera ekonomin med låga räntor. Bankerna var tillfälligt tvungna att betala pengar för parkering vid ECB, av vilka en del fördes vidare till kunderna i form av negativa räntor. Våren 2022 tog cirka 450 finansinstitut i Tyskland ut sådana negativa räntor, varav vissa tog ut dessa avgifter för saldon på 5 000 euro eller mer.

Rättslig tvist om negativa räntor

Konsumentrådgivningscentrumen kritiserade de använda avtalsklausulerna som olagliga och orimligt ofördelaktiga. Till de rättstvister hör även domar som fattats av olika högre regionala domstolar. Den högre regionala domstolen i Köln hade förklarat en klausul från Sparkasse KölnBonn som ineffektiv eftersom den inte var transparent. Andra högre regionala domstolar, som de i Düsseldorf, Dresden, Berlin och Frankfurt, ansåg ibland att liknande klausuler var tillåtna. Federal Court of Justice behandlade konsumentrådgivningscentras överklaganden till domarna från dessa högre regionala domstolar för att klargöra om banker och sparbanker kan fortsätta att ta ut negativa räntor.

För närvarande finns det inga negativa räntor eftersom ECB har höjt styrräntorna. En återgång till ECB:s lågräntepolitik kan dock vara möjlig i framtiden, och Federal Association of Consumer Organisations kräver ett tydligt beslut från Federal Court of Justice om rättsläget. Om bankerna besegras kan det bli höga skadeståndsanspråk, vilket har potential att lägga en betydande börda på företagen.