خطط الادخار لدى مؤسسة التدريب الأوروبية: كيف يُحدث مستثمرو القطاع الخاص ثورة في مؤشر داكس!

خطط الادخار لدى مؤسسة التدريب الأوروبية: كيف يُحدث مستثمرو القطاع الخاص ثورة في مؤشر داكس!

الأسواق المالية عالقة حاليًا بين انخفاض الأسعار وارتفاعها، والتي تتأثر، من بين أمور أخرى، بالأحداث السياسية مثل التعريفات الجمركية التي فرضها دونالد ترامب. ومع ذلك، أصبح هناك تغير جوهري في عالم سوق الأوراق المالية، والذي لا يتأثر حصرا بمثل هذه العوامل الخارجية. وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى ارتفاع شعبية خطط الادخار التي تقدمها مؤسسة التدريب الأوروبية، والتي تسمح للمستثمرين بالاستثمار بانتظام في صناديق المؤشرات. ويُنظر إلى هذا النوع من الاستثمار على أنه بديل فعال من حيث التكلفة لصناديق الاستثمار الكلاسيكية ويوفر تنوعًا أوسع للاستثمارات، مما يضمن تقليل المخاطر. يتم ذلك عن طريق فاز ذكرت.

يتزايد تأثير مستثمري القطاع الخاص من خلال إمكانية إجراء ودائع منتظمة عبر خطط الادخار الخاصة بمؤسسة التدريب الأوروبية. في بداية يونيو 2023، تدفق صافي 439 مليار دولار إلى صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم، بينما تم سحب 152 مليار دولار من الصناديق الكلاسيكية. لا تظهر هذه الحركة ثقة مستثمري التجزئة في صناديق الاستثمار المتداولة فحسب، بل تظهر أيضًا تغييرًا جوهريًا في هيكل السوق. إن سلوك المستثمرين الأفراد ملفت للنظر بشكل خاص في أوقات الأزمات، عندما يميلون إلى زيادة معدلات مدخراتهم من أجل الاستفادة من الأسعار المنخفضة - وهو السلوك المعروف باسم "الشراء عند الانخفاض".

المخاطر في عالم سوق الأوراق المالية الجديد

ومع ذلك، هناك أيضًا مخاطر يجب ملاحظتها في عالم سوق الأوراق المالية الجديد. وتشمل المخاطر التي حددتها FAZ أن ارتفاع معدلات البطالة قد يعرض خطط ادخار المستثمرين للخطر. ومن الممكن أن تؤدي الاتجاهات الديموغرافية، وخاصة تقاعد جيل طفرة المواليد، إلى انخفاض أسعار الأسهم. هناك عامل آخر مثير للقلق وهو احتمال فقدان الثقة في أسواق الأسهم، مما قد يدفع المستثمرين إلى الابتعاد عن أسواق الأسهم.

وتشمل المخاطر البسيطة، من بين أمور أخرى، تفضيل صناديق الاستثمار المتداولة المضاربة ومشاكل التداول المحتملة في مراحل السوق المجهدة. ومع ذلك، يبدو أن الأحداث الجيوسياسية الحالية، مثل الصراعات في الشرق الأوسط، ليس لها تأثير يذكر على الأسواق. ولذلك يجب على المستثمرين ألا يتجاهلوا المخاطر، على الرغم من التطور الإيجابي لخطط الادخار التي تقدمها مؤسسة التدريب الأوروبية.

تصميم خطط الادخار لصناديق الاستثمار المتداولة

يتطلب تصميم خطة ادخار مؤسسة التدريب الأوروبية دراسة متأنية لمعدل الادخار. يوصي الخبراء الماليون بالتوازن لتجنب تحميل المستثمرين أعباء مالية أو نفسية. تشمل المعايير التي يجب أخذها في الاعتبار عند تحديد معدل الادخار الدخل المتاح بعد التكاليف الثابتة، وإعدادات الاستثمار الحالية والظروف المهنية بالإضافة إلى أهداف الاستثمار الشخصية. تم ذكر قاعدة 50-30-20 أيضًا كدليل مفيد: 50% من صافي الدخل لنفقات المعيشة، و30% للترفيه، و20% للادخار.

على سبيل المثال، يمكن أن يبدو النهج المنظم على النحو التالي: مع راتب صافي قدره 2500 يورو، سيتم استخدام 1250 يورو لتغطية نفقات المعيشة، و750 يورو لوقت الفراغ، و375 يورو لخطة الادخار لدى مؤسسة التدريب الأوروبية، و125 يورو لحساب توفير يومي عالي الفائدة. تسمح مرونة خطط الادخار التي تقدمها مؤسسة التدريب الأوروبية للمستثمرين بتعديل الودائع أو حتى إيقافها في أي وقت. تتمثل الإستراتيجية الجيدة في البدء بمعدل ادخار صغير لاكتساب الخبرة الأولية.

الخسائر المحتملة في السنوات القليلة الأولى من خطة الادخار ممكنة، ولكن الصبر مطلوب. الشرط الأساسي لذلك هو وجود صندوق طوارئ كبير بما فيه الكفاية، والذي يتضمن بشكل مثالي 3-6 رواتب صافية ويتم استثماره في حساب نقدي يومي بفائدة جيدة. فقط بعد تجديد صندوق الطوارئ، يجب على المستثمرين استثمار جزء المدخرات في بناء الأصول من أجل الاستفادة من مزايا خطط الادخار التي توفرها مؤسسة التدريب الأوروبية على المدى الطويل. نصيحة مالية.