ETF спестовни планове: Как частните инвеститори революционизират DAX!

ETF спестовни планове: Как частните инвеститори революционизират DAX!

Понастоящем финансовите пазари са хванати между спадове и повишения на цените, които са повлияни, наред с други неща, от политически събития като митата, наложени от Доналд Тръмп. Въпреки това става видима фундаментална промяна в света на фондовия пазар, която не се влияе изключително от подобни външни фактори. Особено важно е нарастването на популярността на спестовните планове на ETF, които позволяват на инвеститорите редовно да инвестират в индексни фондове. Този вид инвестиция се разглежда като рентабилна алтернатива на класическите инвестиционни фондове и предлага по-широка диверсификация на инвестициите, което гарантира по-нисък риск. Това се прави от FAZ докладвани.

Влиянието на частните инвеститори нараства чрез възможността за правене на редовни депозити чрез спестовни планове за ETF. В началото на юни 2023 г. нетните 439 милиарда долара се вляха в фондови ETF, докато 152 милиарда долара бяха изтеглени от класически фондове. Това движение показва не само доверието на инвеститорите на дребно в ETF, но и фундаментална промяна в пазарната структура. Поведението на отделните инвеститори е особено впечатляващо по време на криза, когато те са склонни да увеличат процентите на спестяванията си, за да се възползват от ниските цени - поведение, известно като „купуване на спада“.

Рискове в новия свят на фондовия пазар

Съществуват обаче и рискове, които трябва да се наблюдават в новия свят на фондовия пазар. Рисковете, идентифицирани от FAZ, включват, че нарастващата безработица може да застраши плановете за спестявания на инвеститорите. Демографските тенденции, особено пенсионирането на бейби бумърите, също могат да доведат до спад в цените на акциите. Друг тревожен фактор е възможната загуба на доверие в фондовите пазари, което може да накара инвеститорите да се отвърнат от фондовите пазари.

Незначителните рискове включват, наред с други неща, предпочитанията към спекулативни ETF и възможни търговски проблеми в стресови пазарни фази. Въпреки това текущите геополитически събития, като конфликтите в Близкия изток, изглежда имат малко влияние върху пазарите. Следователно инвеститорите не трябва да пренебрегват рисковете, въпреки положителното развитие на спестовните планове за ETF.

Проектиране на ETF спестовни планове

Проектирането на спестовен план за ETF изисква внимателно обмисляне на процента на спестяване. Финансовите експерти препоръчват баланс, за да се избегне финансово или психологическо претоварване на инвеститорите. Критериите, които трябва да се вземат предвид при определяне на нормата на спестяване, включват разполагаем доход след фиксирани разходи, съществуващи инвестиционни настройки и професионални условия, както и лични инвестиционни цели. Правилото 50-30-20 също се споменава като полезно ръководство: 50% от нетния доход за разходи за живот, 30% за свободното време и 20% за спестявания.

Един структуриран подход би могъл да изглежда например така: При нетна заплата от 2500 евро, 1250 евро ще бъдат използвани за разходи за живот, 750 евро за свободно време, 375 евро за спестовен план за ETF и 125 евро за дневна спестовна сметка с висока лихва. Гъвкавостта на спестовните планове на ETF позволява на инвеститорите да коригират или дори да спрат депозитите по всяко време. Добра стратегия е да започнете с малък процент на спестяване, за да придобиете първоначален опит.

Възможни са потенциални загуби през първите няколко години на спестовен план, но е необходимо търпение. Предпоставка за това е достатъчно голям спешен фонд, който в идеалния случай включва 3-6 нетни заплати и се инвестира в ежедневна парична сметка с добра лихва. Едва след като фондът за спешни случаи бъде попълнен, инвеститорите трябва да инвестират частта от спестяванията в активи за изграждане, за да се възползват от предимствата на спестовните планове на ETF в дългосрочен план Финансов съвет.