Úsporné plány ETF: Jak soukromí investoři revolučně mění DAX!

Úsporné plány ETF: Jak soukromí investoři revolučně mění DAX!

Finanční trhy jsou v současné době chyceny mezi poklesy a nárůsty cen, které jsou mimo jiné ovlivněny politickými událostmi, jako jsou cla uvalená Donaldem Trumpem. Přesto se začíná projevovat zásadní změna ve světě akciového trhu, která není ovlivněna výhradně takovými vnějšími faktory. Za zmínku stojí zejména nárůst popularity spořicích plánů ETF, které umožňují investorům pravidelně investovat do indexových fondů. Tento typ investice je vnímán jako cenově výhodná alternativa ke klasickým investičním fondům a nabízí širší diverzifikaci investic, což zajišťuje nižší riziko. To se provádí pomocí FAZ hlášeno.

Vliv soukromých investorů roste prostřednictvím možnosti pravidelně vkládat prostřednictvím ETF spořicích plánů. Začátkem června 2023 přiteklo do akciových ETF čistých 439 miliard dolarů, zatímco z klasických fondů bylo vybráno 152 miliard dolarů. Tento pohyb ukazuje nejen důvěru retailových investorů v ETF, ale také zásadní změnu ve struktuře trhu. Chování individuálních investorů je zvláště nápadné v dobách krize, kdy mají tendenci zvyšovat míru svých úspor, aby těžili z nízkých cen – chování známé jako „buy the dip“.

Rizika v novém světě akciových trhů

V novém světě akciových trhů však existují také rizika. Mezi rizika identifikovaná FAZ patří, že rostoucí nezaměstnanost by mohla ohrozit plány spoření investorů. Demografické trendy, zejména odchod silných ročníků do důchodu, by také mohly vést k poklesu cen akcií. Dalším znepokojivým faktorem je možná ztráta důvěry v akciové trhy, která by mohla vést investory k odklonu od akciových trhů.

Mezi menší rizika patří mimo jiné preference spekulativních ETF a možné problémy s obchodováním ve stresových fázích trhu. Zdá se však, že současné geopolitické události, jako jsou konflikty na Blízkém východě, mají na trhy malý vliv. Investoři by proto i přes pozitivní vývoj spořicích plánů ETF neměli ignorovat rizika.

Navrhování ETF spořicích plánů

Navrhování plánu spoření ETF vyžaduje pečlivé zvážení míry úspor. Finanční experti doporučují rovnováhu, aby se investoři nedostali do finančního nebo psychického přetížení. Kritéria, která by měla být zohledněna při určování míry úspor, zahrnují disponibilní příjem po započtení fixních nákladů, stávající investiční nastavení a profesionální podmínky a také osobní investiční cíle. Jako užitečné vodítko se uvádí i pravidlo 50-30-20: 50 % čistého příjmu na životní náklady, 30 % na volný čas a 20 % na úspory.

Strukturovaný přístup by mohl vypadat například takto: Při čisté mzdě 2 500 eur by bylo použito 1 250 eur na životní náklady, 750 eur na volný čas, 375 eur na spořicí plán ETF a 125 eur na vysoce úročený denní spořicí účet. Flexibilita spořicích plánů ETF umožňuje investorům kdykoli upravit nebo dokonce zastavit vklady. Dobrou strategií je začít s malou mírou úspor, abyste získali počáteční zkušenosti.

Potenciální ztráty v prvních několika letech spořicího plánu jsou možné, ale vyžaduje to trpělivost. Předpokladem k tomu je dostatečně velký pohotovostní fond, který ideálně zahrnuje 3-6 čistých mezd a je investován na denní peněžní účet s dobrým úrokem. Až po doplnění nouzového fondu by investoři měli investovat část úspor do stavebních aktiv, aby mohli dlouhodobě těžit z výhod ETF spořicích plánů. Finanční tip.