Αποταμιευτικά σχέδια ETF: Πώς οι ιδιώτες επενδυτές φέρνουν την επανάσταση στο DAX!

Αποταμιευτικά σχέδια ETF: Πώς οι ιδιώτες επενδυτές φέρνουν την επανάσταση στο DAX!

Οι χρηματοπιστωτικές αγορές βρίσκονται αυτή τη στιγμή παγιδευμένες μεταξύ της πτώσης των τιμών και των αυξήσεων, οι οποίες επηρεάζονται, μεταξύ άλλων, από πολιτικά γεγονότα όπως οι δασμοί που επέβαλε ο Ντόναλντ Τραμπ. Ωστόσο, γίνεται ορατή μια θεμελιώδης αλλαγή στον χρηματιστηριακό κόσμο, η οποία δεν επηρεάζεται αποκλειστικά από τέτοιους εξωτερικούς παράγοντες. Ιδιαίτερα αξιοσημείωτη είναι η αύξηση της δημοτικότητας των αποταμιευτικών προγραμμάτων του ETF, τα οποία επιτρέπουν στους επενδυτές να επενδύουν τακτικά σε αμοιβαία κεφάλαια δεικτών. Αυτός ο τύπος επένδυσης θεωρείται ως μια οικονομικά αποδοτική εναλλακτική λύση σε σχέση με τα κλασικά επενδυτικά κεφάλαια και προσφέρει μια ευρύτερη διαφοροποίηση των επενδύσεων, η οποία εξασφαλίζει χαμηλότερο κίνδυνο. Αυτό γίνεται από το FAZ αναφέρθηκε.

Η επιρροή των ιδιωτών επενδυτών αυξάνεται μέσω της δυνατότητας τακτικών καταθέσεων μέσω αποταμιευτικών προγραμμάτων του ETF. Στις αρχές Ιουνίου 2023, καθαρά 439 δισεκατομμύρια δολάρια εισρέουν σε μετοχικά ETF, ενώ 152 δισεκατομμύρια δολάρια αποσύρθηκαν από κλασικά αμοιβαία κεφάλαια. Αυτή η κίνηση δεν δείχνει μόνο την εμπιστοσύνη των λιανικών επενδυτών στα ETF, αλλά και μια θεμελιώδη αλλαγή στη δομή της αγοράς. Η συμπεριφορά των μεμονωμένων επενδυτών είναι ιδιαίτερα εντυπωσιακή σε περιόδους κρίσης, όταν τείνουν να αυξάνουν τα επιτόκια αποταμίευσής τους προκειμένου να επωφεληθούν από τις χαμηλές τιμές - μια συμπεριφορά γνωστή ως «αγοράστε τη βουτιά».

Κίνδυνοι στον νέο κόσμο του χρηματιστηρίου

Ωστόσο, υπάρχουν επίσης κίνδυνοι που πρέπει να παρατηρηθούν στον νέο χρηματιστηριακό κόσμο. Οι κίνδυνοι που εντόπισε η FAZ περιλαμβάνουν ότι η αύξηση της ανεργίας θα μπορούσε να θέσει σε κίνδυνο τα αποταμιευτικά σχέδια των επενδυτών. Οι δημογραφικές τάσεις, ιδιαίτερα η απόσυρση των baby boomers, θα μπορούσαν επίσης να οδηγήσουν σε πτώση των τιμών των μετοχών. Ένας άλλος ανησυχητικός παράγοντας είναι η πιθανή απώλεια εμπιστοσύνης στα χρηματιστήρια, η οποία θα μπορούσε να οδηγήσει τους επενδυτές να απομακρυνθούν από τα χρηματιστήρια.

Οι μικροί κίνδυνοι περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, την προτίμηση για κερδοσκοπικά ETF και πιθανά προβλήματα συναλλαγών σε στρεσογόνες φάσεις της αγοράς. Ωστόσο, τα τρέχοντα γεωπολιτικά γεγονότα, όπως οι συγκρούσεις στη Μέση Ανατολή, φαίνεται να έχουν μικρή επιρροή στις αγορές. Ως εκ τούτου, οι επενδυτές δεν πρέπει να αγνοούν τους κινδύνους, παρά τη θετική εξέλιξη των αποταμιευτικών σχεδίων του ETF.

Σχεδιασμός αποταμιευτικών προγραμμάτων ETF

Ο σχεδιασμός ενός προγράμματος αποταμίευσης ETF απαιτεί προσεκτική εξέταση του ποσοστού αποταμίευσης. Οι οικονομικοί ειδικοί συνιστούν μια ισορροπία για να αποφευχθεί η οικονομική ή ψυχολογική υπερφόρτωση των επενδυτών. Τα κριτήρια που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά τον καθορισμό του ποσοστού αποταμίευσης περιλαμβάνουν το διαθέσιμο εισόδημα μετά από πάγια έξοδα, τις υπάρχουσες επενδυτικές ρυθμίσεις και επαγγελματικές συνθήκες καθώς και τους προσωπικούς επενδυτικούς στόχους. Ο κανόνας 50-30-20 αναφέρεται επίσης ως χρήσιμος οδηγός: 50% του καθαρού εισοδήματος για έξοδα διαβίωσης, 30% για αναψυχή και 20% για αποταμίευση.

Μια δομημένη προσέγγιση θα μπορούσε, για παράδειγμα, να μοιάζει με αυτό: Με καθαρό μισθό 2.500 ευρώ, 1.250 ευρώ θα χρησιμοποιηθούν για έξοδα διαβίωσης, 750 ευρώ για ελεύθερο χρόνο, 375 ευρώ για αποταμιευτικό πρόγραμμα ETF και 125 ευρώ για ημερήσιο αποταμιευτικό λογαριασμό υψηλού επιτοκίου. Η ευελιξία των αποταμιευτικών προγραμμάτων του ETF επιτρέπει στους επενδυτές να προσαρμόζουν ή ακόμα και να διακόπτουν τις καταθέσεις ανά πάσα στιγμή. Μια καλή στρατηγική είναι να ξεκινήσετε με ένα μικρό ποσοστό αποταμίευσης για να αποκτήσετε αρχική εμπειρία.

Πιθανές απώλειες τα πρώτα χρόνια ενός αποταμιευτικού σχεδίου είναι πιθανές, αλλά απαιτείται υπομονή. Προϋπόθεση για αυτό είναι ένα επαρκώς μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης, το οποίο περιλαμβάνει ιδανικά 3-6 καθαρούς μισθούς και επενδύεται σε ημερήσιο λογαριασμό χρημάτων με καλό ενδιαφέρον. Μόνο μετά την αναπλήρωση του ταμείου έκτακτης ανάγκης θα πρέπει οι επενδυτές να επενδύσουν το τμήμα αποταμίευσης σε κτίρια περιουσιακών στοιχείων προκειμένου να επωφεληθούν από τα πλεονεκτήματα των αποταμιευτικών προγραμμάτων του ETF μακροπρόθεσμα Οικονομική συμβουλή.