Planes de ahorro ETF: ¡Cómo los inversores privados están revolucionando el DAX!

Planes de ahorro ETF: ¡Cómo los inversores privados están revolucionando el DAX!

Los mercados financieros se encuentran actualmente atrapados entre caídas y aumentos de precios, que están influenciados, entre otras cosas, por acontecimientos políticos como los aranceles impuestos por Donald Trump. Sin embargo, se está haciendo visible un cambio fundamental en el mundo del mercado de valores, que no está influenciado exclusivamente por estos factores externos. De particular interés es el aumento de la popularidad de los planes de ahorro ETF, que permiten a los inversores invertir regularmente en fondos indexados. Este tipo de inversión se considera una alternativa rentable a los fondos de inversión clásicos y ofrece una mayor diversificación de las inversiones, lo que garantiza un menor riesgo. Esto lo hace el FAZ informó.

La influencia de los inversores privados está creciendo gracias a la posibilidad de realizar depósitos regulares a través de planes de ahorro ETF. A principios de junio de 2023, un total neto de 439 mil millones de dólares fluyó hacia los ETF de acciones, mientras que de los fondos clásicos se retiraron 152 mil millones de dólares. Este movimiento no sólo muestra la confianza de los inversores minoristas en los ETF, sino también un cambio fundamental en la estructura del mercado. El comportamiento de los inversores individuales es particularmente sorprendente en tiempos de crisis, cuando tienden a aumentar sus tasas de ahorro para beneficiarse de los precios bajos, un comportamiento conocido como "comprar en la caída".

Riesgos en el nuevo mundo bursátil

Sin embargo, también se pueden observar riesgos en el nuevo mundo bursátil. Los riesgos identificados por la FAZ incluyen que el aumento del desempleo podría poner en peligro los planes de ahorro de los inversores. Las tendencias demográficas, en particular la jubilación de los baby boomers, también podrían provocar una caída de los precios de las acciones. Otro factor preocupante es la posible pérdida de confianza en los mercados bursátiles, lo que podría llevar a los inversores a alejarse de los mercados bursátiles.

Los riesgos menores incluyen, entre otros, la preferencia por los ETF especulativos y posibles problemas comerciales en fases estresantes del mercado. Sin embargo, los acontecimientos geopolíticos actuales, como los conflictos en Oriente Medio, parecen tener poca influencia en los mercados. Por tanto, los inversores no deberían ignorar los riesgos, a pesar de la evolución positiva de los planes de ahorro de los ETF.

Diseño de planes de ahorro ETF

El diseño de un plan de ahorro de ETF requiere una consideración cuidadosa de la tasa de ahorro. Los expertos financieros recomiendan un equilibrio para evitar que los inversores se sobrecarguen financiera o psicológicamente. Los criterios que deben tenerse en cuenta a la hora de determinar la tasa de ahorro incluyen la renta disponible después de los costes fijos, las estructuras de inversión existentes y las condiciones profesionales, así como los objetivos de inversión personales. También se menciona como guía útil la regla 50-30-20: 50% de los ingresos netos para gastos de manutención, 30% para ocio y 20% para ahorro.

Un enfoque estructurado podría ser, por ejemplo, el siguiente: con un salario neto de 2.500 euros, se utilizarían 1.250 euros para gastos de manutención, 750 euros para tiempo libre, 375 euros para un plan de ahorro ETF y 125 euros para una cuenta de ahorro diaria con intereses altos. La flexibilidad de los planes de ahorro de ETF permite a los inversores ajustar o incluso suspender los depósitos en cualquier momento. Una buena estrategia es comenzar con una pequeña tasa de ahorro para ganar experiencia inicial.

Es posible que se produzcan pérdidas en los primeros años de un plan de ahorro, pero se requiere paciencia. El requisito previo para ello es un fondo de emergencia suficientemente grande, que idealmente incluya entre 3 y 6 salarios netos y se invierta en una cuenta de dinero diaria con buenos intereses. Sólo después de que se haya reabastecido el fondo de emergencia, los inversores deberían invertir la parte de ahorro en activos de construcción para poder beneficiarse de las ventajas de los planes de ahorro de ETF a largo plazo. Consejo financiero.