ETF-säästösuunnitelmat: Kuinka yksityiset sijoittajat mullistavat DAX:n!

ETF-säästösuunnitelmat: Kuinka yksityiset sijoittajat mullistavat DAX:n!

Rahoitusmarkkinat ovat tällä hetkellä hintojen laskun ja nousun välissä, joihin vaikuttavat muun muassa poliittiset tapahtumat, kuten Donald Trumpin asettamat tullit. Siitä huolimatta osakemarkkinamaailmassa on näkyvissä perustavanlaatuinen muutos, johon eivät yksinomaan tällaiset ulkoiset tekijät vaikuta. Erityisen huomionarvoista on ETF-säästösuunnitelmien suosion kasvu, joiden ansiosta sijoittajat voivat sijoittaa säännöllisesti indeksirahastoihin. Tämän tyyppinen sijoitus nähdään kustannustehokkaana vaihtoehtona klassisille sijoitusrahastoille ja tarjoaa laajemman hajautuksen sijoituksille, mikä varmistaa pienemmän riskin. Tämän tekee FAZ raportoitu.

Yksityisten sijoittajien vaikutusvalta kasvaa mahdollisuuksien kautta tehdä säännöllisiä talletuksia ETF-säästösuunnitelmien kautta. Kesäkuun 2023 alussa osake-ETF-rahastoihin virtasi netto 439 miljardia dollaria, kun taas klassisista rahastoista nostettiin 152 miljardia dollaria. Tämä liike ei osoita vain yksityissijoittajien luottamusta ETF:iin, vaan myös perustavanlaatuista muutosta markkinarakenteessa. Yksittäisten sijoittajien käyttäytyminen on erityisen silmiinpistävää kriisiaikoina, jolloin heillä on tapana nostaa säästökorkojaan hyötyäkseen alhaisista hinnoista – tämä käyttäytyminen tunnetaan nimellä "buy the dip".

Riskit uudessa osakemarkkinamaailmassa

Uudessa osakemarkkinamaailmassa on kuitenkin havaittavissa myös riskejä. FAZ:n tunnistamia riskejä ovat muun muassa se, että työttömyyden kasvu saattaa vaarantaa sijoittajien säästösuunnitelmat. Väestökehitys, erityisesti suurten ikäluokkien eläkkeelle siirtyminen, voivat myös johtaa osakehintojen laskuun. Toinen huolestuttava tekijä on mahdollinen luottamuksen menetys osakemarkkinoihin, mikä saattaa saada sijoittajat kääntymään pois osakemarkkinoilta.

Pieniä riskejä ovat muun muassa spekulatiivisten ETF-rahastojen suosiminen ja mahdolliset kaupankäyntiongelmat stressaavissa markkinavaiheissa. Nykyiset geopoliittiset tapahtumat, kuten Lähi-idän konfliktit, näyttävät kuitenkin vain vähän vaikuttavan markkinoihin. Sijoittajien ei siksi pidä jättää huomiotta riskejä ETF-säästösuunnitelmien positiivisesta kehityksestä huolimatta.

ETF-säästösuunnitelmien suunnittelu

ETF-säästösuunnitelman suunnittelu vaatii säästöasteen huolellista harkintaa. Rahoitusasiantuntijat suosittelevat tasapainoa, jotta sijoittajat eivät joutuisi taloudellisesti tai henkisesti ylikuormittumaan. Säästöastetta määritettäessä tulee ottaa huomioon käytettävissä olevat tulot kiinteiden kustannusten jälkeen, olemassa olevat sijoitusjärjestelyt ja ammatilliset ehdot sekä henkilökohtaiset sijoitustavoitteet. Hyödyllisenä ohjeena mainitaan myös 50-30-20-sääntö: 50 % nettotuloista asumismenoihin, 30 % vapaa-aikaan ja 20 % säästöihin.

Strukturoitu lähestymistapa voisi näyttää esimerkiksi tältä: 2500 euron nettopalkalla 1250 euroa käytettäisiin asumismenoihin, 750 euroa vapaa-aikaan, 375 euroa ETF-säästösuunnitelmaan ja 125 euroa korkeakorkoiseen päiväsäästötiliin. ETF-säästösuunnitelmien joustavuuden ansiosta sijoittajat voivat muokata tai jopa lopettaa talletuksia milloin tahansa. Hyvä strategia on aloittaa pienellä säästöasteella saadaksesi alkukokemusta.

Mahdolliset tappiot säästösuunnitelman ensimmäisten vuosien aikana ovat mahdollisia, mutta kärsivällisyyttä tarvitaan. Edellytyksenä tälle on riittävän suuri hätärahasto, joka sisältää mieluiten 3-6 nettopalkkaa ja joka sijoitetaan hyvällä korolla päivittäiselle rahatilille. Vasta hätärahaston täydennyksen jälkeen sijoittajien tulisi sijoittaa säästöosuus rakennusomaisuuteen hyötyäkseen ETF-säästösuunnitelmien eduista pitkällä aikavälillä Talousvinkki.