ETF megtakarítási tervek: Hogyan forradalmasítják a magánbefektetők a DAX-ot!

ETF megtakarítási tervek: Hogyan forradalmasítják a magánbefektetők a DAX-ot!

A pénzpiacok jelenleg az árak esése és emelkedése között vannak, amit többek között olyan politikai események is befolyásolnak, mint például a Donald Trump által bevezetett vámok. Mindazonáltal a tőzsdei világban egy alapvető változás látható, amit nem kizárólagosan ilyen külső tényezők befolyásolnak. Különösen figyelemre méltó az ETF megtakarítási tervek népszerűségének növekedése, amelyek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy rendszeresen fektessenek indexalapokba. Ez a fajta befektetés a klasszikus befektetési alapok költséghatékony alternatívájának tekinthető, és a befektetések szélesebb diverzifikációját kínálja, ami alacsonyabb kockázatot biztosít. Ezt a FAZ jelentették.

A magánbefektetők befolyása egyre növekszik az ETF megtakarítási terveken keresztüli rendszeres betétlehetőségek révén. 2023. június elején nettó 439 milliárd dollár áramlott be a részvény ETF-ekbe, míg a klasszikus alapokból 152 milliárd dollárt vontak ki. Ez a mozgás nemcsak a lakossági befektetők ETF-ekbe vetett bizalmát mutatja, hanem a piaci szerkezet alapvető változását is. Az egyéni befektetők magatartása különösen szembetűnő a válság idején, amikor hajlamosak megemelni megtakarítási kamatlábukat, hogy profitáljanak az alacsony árakból – ez a viselkedés „buy the dip” néven ismert.

Kockázatok az új tőzsdevilágban

Az új tőzsdei világban azonban kockázatok is megfigyelhetők. A FAZ által azonosított kockázatok között szerepel, hogy a növekvő munkanélküliség veszélyeztetheti a befektetők megtakarítási terveit. A demográfiai folyamatok, különösen a baby boom korosztályok nyugdíjba vonulása szintén a részvényárfolyamok csökkenéséhez vezethetnek. A másik aggasztó tényező a részvénypiacokba vetett bizalomvesztés, ami a befektetők elfordulásához vezethet a részvénypiacoktól.

A kisebb kockázatok közé tartozik többek között a spekulatív ETF-ek preferálása és a stresszes piaci fázisokban fellépő esetleges kereskedési problémák. Úgy tűnik azonban, hogy a jelenlegi geopolitikai események, például a közel-keleti konfliktusok kevéssé befolyásolják a piacokat. A befektetőknek ezért nem szabad figyelmen kívül hagyniuk a kockázatokat az ETF megtakarítási tervek pozitív alakulása ellenére sem.

ETF megtakarítási tervek tervezése

Az ETF megtakarítási terv megtervezése megköveteli a megtakarítási arány alapos mérlegelését. A pénzügyi szakértők egyensúlyt javasolnak, hogy elkerüljék a befektetők pénzügyi vagy pszichológiai túlterheltségét. A megtakarítási ráta meghatározásakor figyelembe veendő szempontok közé tartozik a fix költségek után rendelkezésre álló jövedelem, a meglévő befektetési formák és szakmai feltételek, valamint a személyes befektetési célok. Hasznos útmutatóként említik az 50-30-20 szabályt is: a nettó jövedelem 50%-a megélhetési kiadásokra, 30%-a szabadidőre és 20%-a megtakarításra.

Egy strukturált megközelítés például így nézhet ki: 2500 eurós nettó fizetés mellett 1250 eurót fordítanának megélhetésre, 750 eurót szabadidőre, 375 eurót ETF megtakarítási tervre és 125 eurót magas kamatozású napi megtakarítási számlára. Az ETF megtakarítási tervek rugalmassága lehetővé teszi a befektetők számára, hogy bármikor módosítsák vagy akár leállítsák a betéteket. Egy jó stratégia az, ha egy kis megtakarítási rátával kezdi, hogy kezdeti tapasztalatokat szerezzen.

Lehetséges veszteségek a megtakarítási terv első néhány évében, de türelemre van szükség. Ennek feltétele egy kellően nagy sürgősségi alap, amely ideális esetben 3-6 nettó fizetést tartalmaz, és jó kamattal egy napi pénzszámlára fektetik be. Csak a segélyalap feltöltése után fektessék be a befektetők a megtakarítási részt ingatlanok építésébe, hogy hosszú távon élvezhessék az ETF megtakarítási tervek előnyeit. Pénzügyi tipp.