Piani di risparmio ETF: come gli investitori privati ​​rivoluzionano il DAX!

Piani di risparmio ETF: come gli investitori privati ​​rivoluzionano il DAX!

I mercati finanziari si trovano attualmente in bilico tra ribassi e aumenti dei prezzi, che vengono influenzati tra l’altro da eventi politici come i dazi imposti da Donald Trump. Tuttavia nel mondo dei mercati azionari si sta delineando un cambiamento fondamentale che non è influenzato esclusivamente da tali fattori esterni. Di particolare rilievo è la crescente popolarità dei piani di risparmio ETF, che consentono agli investitori di investire regolarmente in fondi indicizzati. Questo tipo di investimento è visto come un'alternativa economicamente vantaggiosa ai classici fondi d'investimento e offre una più ampia diversificazione degli investimenti, garantendo così un rischio inferiore. Questo viene fatto da FAZ riportato.

L'influenza degli investitori privati ​​cresce grazie alla possibilità di effettuare versamenti regolari tramite piani di risparmio ETF. All’inizio di giugno 2023, 439 miliardi di dollari netti sono confluiti negli ETF azionari, mentre 152 miliardi di dollari sono stati prelevati dai fondi classici. Questo movimento non solo dimostra la fiducia degli investitori al dettaglio negli ETF, ma anche un cambiamento fondamentale nella struttura del mercato. Il comportamento dei singoli investitori è particolarmente evidente in tempi di crisi, quando tendono ad aumentare i tassi di risparmio per beneficiare dei prezzi bassi - un comportamento noto come “buy the dip”.

Rischi nel nuovo mondo del mercato azionario

Tuttavia, nel nuovo mondo dei mercati azionari si possono osservare anche dei rischi. Tra i rischi identificati dalla FAZ c'è che l'aumento della disoccupazione potrebbe mettere a repentaglio i piani di risparmio degli investitori. Anche le tendenze demografiche, in particolare il pensionamento dei baby boomer, potrebbero portare a un calo dei prezzi delle azioni. Un altro fattore preoccupante è la possibile perdita di fiducia nei mercati azionari, che potrebbe portare gli investitori ad allontanarsi dai mercati azionari.

Rischi minori comprendono, tra l'altro, la preferenza per ETF speculativi e possibili problemi di negoziazione in fasi di mercato stressanti. Tuttavia, gli attuali eventi geopolitici, come i conflitti in Medio Oriente, sembrano avere poca influenza sui mercati. Gli investitori non dovrebbero quindi ignorare i rischi, nonostante lo sviluppo positivo dei piani di risparmio dell’ETF.

Progettazione di piani di risparmio dell'ETF

La progettazione di un piano di risparmio dell’ETF richiede un’attenta considerazione del tasso di risparmio. Gli esperti finanziari raccomandano un equilibrio per evitare che gli investitori si sovraccarichino finanziariamente o psicologicamente. I criteri da tenere in considerazione per determinare il tasso di risparmio comprendono il reddito disponibile al netto dei costi fissi, le strutture di investimento esistenti e le condizioni professionali nonché gli obiettivi di investimento personali. Come guida utile viene citata anche la regola 50-30-20: 50% del reddito netto per le spese di soggiorno, 30% per il tempo libero e 20% per il risparmio.

Un approccio strutturato potrebbe ad esempio assomigliare a questo: con uno stipendio netto di 2.500 euro, 1.250 euro verrebbero spesi per le spese di soggiorno, 750 euro per il tempo libero, 375 euro per un piano di risparmio ETF e 125 euro per un conto di risparmio giornaliero a tasso elevato. La flessibilità dei piani di risparmio degli ETF consente agli investitori di adeguare o addirittura interrompere i depositi in qualsiasi momento. Una buona strategia è iniziare con un piccolo tasso di risparmio per acquisire esperienza iniziale.

Eventuali perdite nei primi anni di un piano di risparmio sono possibili, ma occorre pazienza. Il presupposto per questo è un fondo di emergenza sufficientemente grande, che idealmente comprende 3-6 stipendi netti e viene investito in un conto di denaro giornaliero con un buon interesse. Solo dopo aver ricostituito il fondo di emergenza gli investitori dovrebbero investire la parte di risparmio nella costruzione di beni per beneficiare a lungo termine dei vantaggi dei piani di risparmio dell'ETF Suggerimento finanziario.