ETF taupymo planai: kaip privatūs investuotojai keičia DAX!

ETF taupymo planai: kaip privatūs investuotojai keičia DAX!

Finansų rinkos šiuo metu yra įstrigusios tarp kainų kritimo ir padidėjimo, kuriam, be kita ko, įtakos turi politiniai įvykiai, tokie kaip Donaldo Trumpo įvesti tarifai. Vis dėlto vertybinių popierių rinkos pasaulyje tampa matomas esminis pokytis, kuriam įtakos turi ne tik tokie išoriniai veiksniai. Ypač atkreiptinas dėmesys į tai, kad populiarėja ETF taupymo planai, leidžiantys investuotojams reguliariai investuoti į indeksų fondus. Ši investicijų rūšis vertinama kaip ekonomiškai efektyvi alternatyva klasikiniams investiciniams fondams ir siūlo platesnę investicijų diversifikaciją, o tai užtikrina mažesnę riziką. Tai atlieka FAZ pranešė.

Privačių investuotojų įtaka auga dėl galimybės reguliariai įnešti indėlius pagal ETF taupymo planus. 2023 m. birželio mėn. pradžioje į akcijų ETF atiteko grynoji 439 mlrd. USD, o iš klasikinių fondų buvo išimta 152 mlrd. Šis judėjimas rodo ne tik mažmeninių investuotojų pasitikėjimą ETF, bet ir esminį rinkos struktūros pasikeitimą. Individualių investuotojų elgesys ypač ryškus krizės metu, kai jie linkę didinti santaupų normas, kad gautų naudos iš žemų kainų – toks elgesys žinomas kaip „pirkti kritimą“.

Rizika naujajame akcijų rinkos pasaulyje

Tačiau naujajame akcijų rinkų pasaulyje taip pat galima pastebėti pavojų. FAZ įvardijama rizika, kad didėjantis nedarbas gali kelti pavojų investuotojų taupymo planams. Demografinės tendencijos, ypač kūdikių bumo išėjimas į pensiją, taip pat gali lemti akcijų kainų nuosmukį. Kitas nerimą keliantis veiksnys – galimas pasitikėjimo akcijų rinkomis praradimas, dėl kurio investuotojai gali nusisukti nuo akcijų rinkų.

Nedidelė rizika, be kita ko, apima pirmenybę spekuliaciniams ETF ir galimas prekybos problemas įtemptais rinkos etapais. Tačiau panašu, kad dabartiniai geopolitiniai įvykiai, tokie kaip konfliktai Artimuosiuose Rytuose, turi mažai įtakos rinkoms. Todėl investuotojai neturėtų ignoruoti rizikos, nepaisant teigiamos ETF taupymo planų raidos.

ETF taupymo planų kūrimas

Kuriant ETF taupymo planą reikia atidžiai apsvarstyti taupymo normą. Finansų ekspertai rekomenduoja išlaikyti pusiausvyrą, kad investuotojai nebūtų finansiškai ar psichologiškai perkrauti. Kriterijai, į kuriuos reikia atsižvelgti nustatant taupymo normą, yra disponuojamos pajamos po fiksuotų išlaidų, esamos investavimo sąlygos ir profesinės sąlygos bei asmeniniai investavimo tikslai. Kaip naudingas vadovas minima ir 50-30-20 taisyklė: 50% grynųjų pajamų pragyvenimo išlaidoms, 30% laisvalaikiui ir 20% santaupoms.

Pavyzdžiui, struktūrizuotas požiūris galėtų atrodyti taip: kai grynasis atlyginimas yra 2500 eurų, pragyvenimo išlaidoms būtų skirta 1250 eurų, laisvalaikiui – 750 eurų, ETF taupymo planui – 375 eurai, o kasdienei taupomajai sąskaitai – 125 eurai. ETF taupymo planų lankstumas leidžia investuotojams bet kuriuo metu koreguoti ar net sustabdyti indėlius. Gera strategija yra pradėti nuo nedidelės taupymo normos, kad įgytumėte pradinės patirties.

Galimi nuostoliai pirmaisiais taupymo plano metais, tačiau reikia kantrybės. Tam būtina sąlyga – pakankamai didelis skubios pagalbos fondas, kuris idealiai apima 3-6 grynuosius atlyginimus ir investuojamas į kasdienę pinigų sąskaitą su geromis palūkanomis. Tik po to, kai bus papildytas skubios pagalbos fondas, investuotojai turėtų investuoti santaupų dalį į pastato turtą, kad galėtų pasinaudoti ETF taupymo planų pranašumais ilgalaikėje perspektyvoje. Finansinis patarimas.