ETF ietaupījumu plāni: kā privātie investori maina DAX!

ETF ietaupījumu plāni: kā privātie investori maina DAX!

Finanšu tirgi šobrīd atrodas starp cenu kritumiem un kāpumiem, ko cita starpā ietekmē tādi politiski notikumi kā Donalda Trampa noteiktie tarifi. Tomēr akciju tirgus pasaulē kļūst redzamas fundamentālas pārmaiņas, kuras neietekmē tikai šādi ārējie faktori. Īpaši jāatzīmē ETF uzkrājumu plānu popularitātes pieaugums, kas ļauj investoriem regulāri ieguldīt indeksu fondos. Šis ieguldījumu veids tiek uzskatīts par rentablu alternatīvu klasiskajiem ieguldījumu fondiem un piedāvā plašāku ieguldījumu diversifikāciju, kas nodrošina zemāku risku. To veic FAZ ziņots.

Privāto investoru ietekme pieaug, pateicoties iespējai veikt regulārus noguldījumus, izmantojot ETF uzkrājumu plānus. 2023. gada jūnija sākumā akciju ETF ieplūda neto 439 miljardu dolāru apmērā, savukārt no klasiskajiem fondiem tika izņemti 152 miljardi dolāru. Šī kustība parāda ne tikai privāto investoru uzticību ETF, bet arī fundamentālas izmaiņas tirgus struktūrā. Atsevišķu investoru uzvedība ir īpaši pārsteidzoša krīzes laikā, kad viņiem ir tendence palielināt savas uzkrājumu likmes, lai gūtu labumu no zemām cenām. Šī uzvedība ir pazīstama kā “pirkt kritumu”.

Riski jaunajā akciju tirgus pasaulē

Tomēr jaunajā akciju tirgus pasaulē ir novērojami arī riski. FAZ identificētie riski ietver to, ka pieaugošais bezdarbs var apdraudēt investoru uzkrājumu plānus. Demogrāfiskās tendences, īpaši mazuļu uzplaukuma periodu pensionēšanās, var izraisīt arī akciju cenu kritumu. Vēl viens satraucošs faktors ir iespējamais uzticības zudums akciju tirgiem, kas var likt investoriem novērsties no akciju tirgiem.

Nelieli riski ietver, cita starpā, priekšroka došanu spekulatīviem ETF un iespējamām tirdzniecības problēmām saspringtās tirgus fāzēs. Tomēr šķiet, ka pašreizējiem ģeopolitiskajiem notikumiem, piemēram, konfliktiem Tuvajos Austrumos, ir maza ietekme uz tirgiem. Tāpēc ieguldītājiem nevajadzētu ignorēt riskus, neskatoties uz pozitīvo ETF uzkrājumu plānu attīstību.

ETF uzkrājumu plānu izstrāde

Lai izstrādātu ETF ietaupījumu plānu, rūpīgi jāapsver ietaupījumu līmenis. Finanšu eksperti iesaka ievērot līdzsvaru, lai izvairītos no investoru finansiālas vai psiholoģiskas pārslodzes. Kritēriji, kas jāņem vērā, nosakot uzkrājumu likmi, ietver rīcībā esošos ienākumus pēc fiksētajām izmaksām, esošos ieguldījumu veidus un profesionālos nosacījumus, kā arī personīgos ieguldījumu mērķus. Kā noderīgs ceļvedis tiek minēts arī noteikums 50-30-20: 50% no neto ienākumiem dzīvošanas izdevumiem, 30% atpūtai un 20% uzkrājumiem.

Strukturēta pieeja varētu izskatīties, piemēram, šādi: ar 2500 eiro neto algu 1250 eiro tiktu izmantoti uzturēšanās izdevumiem, 750 eiro brīvā laika pavadīšanai, 375 eiro ETF uzkrājumu plānam un 125 eiro lielas procentu likmes ikdienas krājkontam. ETF uzkrājumu plānu elastība ļauj investoriem jebkurā laikā pielāgot vai pat apturēt noguldījumus. Laba stratēģija ir sākt ar nelielu ietaupījumu likmi, lai iegūtu sākotnējo pieredzi.

Potenciālie zaudējumi uzkrājumu plāna pirmajos gados ir iespējami, taču ir nepieciešama pacietība. Priekšnoteikums tam ir pietiekami liels avārijas fonds, kas ideālā gadījumā ietver 3-6 neto algas un tiek ieguldīts ikdienas naudas kontā ar labiem procentiem. Tikai pēc ārkārtas fonda papildināšanas ieguldītājiem jāiegulda uzkrājumu daļa ēku aktīvos, lai ilgtermiņā gūtu labumu no ETF uzkrājumu plānu priekšrocībām. Finanšu padoms.