Plany oszczędnościowe ETF: Jak prywatni inwestorzy rewolucjonizują DAX!

Plany oszczędnościowe ETF: Jak prywatni inwestorzy rewolucjonizują DAX!

Rynki finansowe znajdują się obecnie pomiędzy spadkami i podwyżkami cen, na które wpływają między innymi wydarzenia polityczne, takie jak cła nałożone przez Donalda Trumpa. Niemniej jednak widoczna jest zasadnicza zmiana w świecie giełdowym, na którą nie mają wpływu wyłącznie tego typu czynniki zewnętrzne. Na szczególną uwagę zasługuje wzrost popularności planów oszczędnościowych typu ETF, które umożliwiają inwestorom regularne inwestowanie w fundusze indeksowe. Ten rodzaj inwestycji postrzegany jest jako opłacalna alternatywa dla klasycznych funduszy inwestycyjnych i oferuje szerszą dywersyfikację inwestycji, co zapewnia mniejsze ryzyko. Dokonuje się tego poprzez FAZ zgłoszone.

Wpływ inwestorów prywatnych rośnie dzięki możliwości dokonywania regularnych depozytów za pośrednictwem planów oszczędnościowych ETF. Na początku czerwca 2023 r. do akcji ETF napłynęło 439 miliardów dolarów netto, a z funduszy klasycznych wycofano 152 miliardy dolarów. Ruch ten pokazuje nie tylko zaufanie inwestorów detalicznych do funduszy ETF, ale także fundamentalną zmianę w strukturze rynku. Zachowanie inwestorów indywidualnych jest szczególnie uderzające w czasach kryzysu, kiedy mają oni tendencję do zwiększania stóp oszczędności, aby skorzystać z niskich cen – jest to zachowanie znane jako „kupuj dip”.

Zagrożenia w nowym świecie giełdy

Jednakże w nowym świecie giełdy istnieją również zagrożenia. Do zagrożeń zidentyfikowanych przez FAZ zalicza się to, że rosnące bezrobocie może zagrozić planom oszczędnościowym inwestorów. Tendencje demograficzne, w szczególności odchodzenie na emeryturę osób z wyżu demograficznego, również mogą doprowadzić do spadku cen akcji. Kolejnym niepokojącym czynnikiem jest możliwa utrata zaufania do rynków akcji, co może skłonić inwestorów do odwrócenia się od rynków akcji.

Drobne ryzyka obejmują między innymi preferowanie spekulacyjnych funduszy ETF i możliwe problemy handlowe w stresujących fazach rynkowych. Jednak bieżące wydarzenia geopolityczne, takie jak konflikty na Bliskim Wschodzie, wydają się mieć niewielki wpływ na rynki. Inwestorzy nie powinni zatem ignorować ryzyka, pomimo pozytywnego rozwoju planów oszczędnościowych ETF.

Projektowanie planów oszczędnościowych ETF

Zaprojektowanie planu oszczędnościowego ETF wymaga dokładnego rozważenia stopy oszczędności. Eksperci finansowi zalecają równowagę, aby uniknąć przeciążenia finansowego lub psychicznego inwestorów. Kryteria, które należy wziąć pod uwagę przy ustalaniu stopy oszczędności, obejmują dochód do dyspozycji po kosztach stałych, istniejące struktury inwestycyjne i warunki zawodowe, a także osobiste cele inwestycyjne. Jako przydatna wskazówka wymienia się także zasadę 50-30-20: 50% dochodu netto na wydatki na życie, 30% na wypoczynek i 20% na oszczędności.

Ustrukturyzowane podejście mogłoby na przykład wyglądać tak: przy wynagrodzeniu netto wynoszącym 2500 euro 1250 euro zostanie przeznaczone na wydatki życiowe, 750 euro na czas wolny, 375 euro na plan oszczędnościowy ETF i 125 euro na wysokooprocentowane codzienne konto oszczędnościowe. Elastyczność planów oszczędnościowych ETF pozwala inwestorom na dostosowanie lub nawet wstrzymanie depozytów w dowolnym momencie. Dobrą strategią jest rozpoczęcie od niewielkiej stopy oszczędności, aby zdobyć pierwsze doświadczenie.

Potencjalne straty w ciągu pierwszych kilku lat planu oszczędnościowego są możliwe, ale wymagana jest cierpliwość. Warunkiem jest wystarczająco duży fundusz awaryjny, który w idealnym przypadku obejmuje 3-6 pensji netto i jest inwestowany na codziennym rachunku pieniężnym z dobrym oprocentowaniem. Dopiero po uzupełnieniu funduszu awaryjnego inwestorzy powinni zainwestować część oszczędności w budowanie aktywów, aby w dłuższej perspektywie skorzystać z zalet planów oszczędnościowych ETF Wskazówka finansowa.