Planos de poupança ETF: Como os investidores privados estão revolucionando o DAX!

Planos de poupança ETF: Como os investidores privados estão revolucionando o DAX!

Os mercados financeiros estão atualmente presos entre quedas e aumentos de preços, que são influenciados, entre outras coisas, por acontecimentos políticos como as tarifas impostas por Donald Trump. No entanto, está a tornar-se visível uma mudança fundamental no mundo do mercado bolsista, que não é exclusivamente influenciada por tais factores externos. Digno de nota é o aumento da popularidade dos planos de poupança ETF, que permitem aos investidores investir regularmente em fundos de índice. Este tipo de investimento é visto como uma alternativa rentável aos fundos de investimento clássicos e oferece uma diversificação mais ampla de investimentos, o que garante menor risco. Isto é feito pelo FAZ relatado.

A influência dos investidores privados está a crescer através da possibilidade de fazer depósitos regulares através de planos de poupança ETF. No início de junho de 2023, um valor líquido de 439 mil milhões de dólares fluiu para ETFs de ações, enquanto 152 mil milhões de dólares foram retirados de fundos clássicos. Este movimento não só mostra a confiança dos investidores de retalho nos ETFs, mas também uma mudança fundamental na estrutura do mercado. O comportamento dos investidores individuais é particularmente marcante em tempos de crise, quando tendem a aumentar as suas taxas de poupança para beneficiarem dos preços baixos – um comportamento conhecido como “buy the dip”.

Riscos no novo mundo do mercado de ações

No entanto, também existem riscos a serem observados no novo mundo do mercado de ações. Os riscos identificados pela FAZ incluem que o aumento do desemprego possa comprometer os planos de poupança dos investidores. As tendências demográficas, especialmente a reforma dos baby boomers, também poderão levar a uma descida dos preços das acções. Outro factor preocupante é a possível perda de confiança nos mercados bolsistas, o que poderá levar os investidores a afastarem-se dos mercados bolsistas.

Os riscos menores incluem, entre outras coisas, a preferência por ETFs especulativos e possíveis problemas comerciais em fases estressantes do mercado. Contudo, os actuais acontecimentos geopolíticos, como os conflitos no Médio Oriente, parecem ter pouca influência nos mercados. Os investidores não devem, portanto, ignorar os riscos, apesar do desenvolvimento positivo dos planos de poupança em ETF.

Projetando planos de poupança ETF

A concepção de um plano de poupança de ETF requer uma consideração cuidadosa da taxa de poupança. Os especialistas financeiros recomendam um equilíbrio para evitar que os investidores fiquem sobrecarregados financeira ou psicologicamente. Os critérios que devem ser tidos em conta na determinação da taxa de poupança incluem o rendimento disponível após custos fixos, as configurações de investimento existentes e as condições profissionais, bem como os objetivos de investimento pessoal. A regra 50-30-20 também é mencionada como um guia útil: 50% do rendimento líquido para despesas de subsistência, 30% para lazer e 20% para poupança.

Uma abordagem estruturada poderia, por exemplo, ser assim: com um salário líquido de 2.500 euros, 1.250 euros seriam usados ​​para despesas de subsistência, 750 euros para tempos livres, 375 euros para um plano de poupança ETF e 125 euros para uma conta poupança diária com juros elevados. A flexibilidade dos planos de poupança ETF permite que os investidores ajustem ou até interrompam os depósitos a qualquer momento. Uma boa estratégia é começar com uma pequena taxa de poupança para ganhar experiência inicial.

Perdas potenciais nos primeiros anos de um plano de poupança são possíveis, mas é necessária paciência. O pré-requisito para isso é um fundo de emergência suficientemente grande, que idealmente inclua 3-6 salários líquidos e seja investido numa conta diária com bons juros. Somente após a reposição do fundo de emergência é que os investidores devem investir a parcela da poupança na construção de ativos, a fim de se beneficiarem das vantagens dos planos de poupança do ETF no longo prazo Dica financeira.