Varčevalni načrti ETF: Kako zasebni vlagatelji revolucionirajo DAX!

Varčevalni načrti ETF: Kako zasebni vlagatelji revolucionirajo DAX!

Finančni trgi so trenutno ujeti med padci in rasti cen, na katere med drugim vplivajo politični dogodki, kot so carine, ki jih je uvedel Donald Trump. Kljub temu pa postaja vidna temeljna sprememba v borznem svetu, na katero ne vplivajo izključno tovrstni zunanji dejavniki. Posebej velja omeniti porast priljubljenosti varčevalnih načrtov ETF, ki vlagateljem omogočajo redno vlaganje v indeksne sklade. Tovrstna naložba velja za stroškovno učinkovito alternativo klasičnim investicijskim skladom in ponuja širšo razpršenost naložb, kar zagotavlja manjše tveganje. To naredi FAZ poročali.

Vpliv zasebnih vlagateljev se povečuje z možnostjo rednega vplačevanja depozitov preko ETF varčevalnih načrtov. V začetku junija 2023 se je v delniške sklade ETF steklo neto 439 milijard dolarjev, iz klasičnih skladov pa je bilo umaknjenih 152 milijard dolarjev. To gibanje ne kaže le zaupanja malih vlagateljev v ETF-je, ampak tudi temeljno spremembo tržne strukture. Obnašanje posameznih vlagateljev je še posebej osupljivo v času krize, ko ponavadi povečajo svoje stopnje varčevanja, da bi izkoristili nizke cene – vedenje, znano kot »buy the dip«.

Tveganja v novem borznem svetu

Vendar pa obstajajo tudi tveganja, ki jih je treba opaziti v novem borznem svetu. Tveganja, ki jih je opredelil FAZ, vključujejo, da bi naraščajoča brezposelnost lahko ogrozila varčevalne načrte vlagateljev. Demografski trendi, zlasti upokojevanje generacij baby booma, bi lahko povzročili tudi padec tečajev delnic. Zaskrbljujoč dejavnik je tudi morebitna izguba zaupanja v delniške trge, zaradi česar bi se vlagatelji lahko odvrnili od delniških trgov.

Manjša tveganja med drugim vključujejo naklonjenost špekulativnim ETF in morebitne težave pri trgovanju v stresnih fazah trga. Vendar se zdi, da trenutni geopolitični dogodki, kot so konflikti na Bližnjem vzhodu, nimajo velikega vpliva na trge. Vlagatelji torej ne smejo zanemariti tveganj, kljub pozitivnemu razvoju varčevalnih načrtov ETF.

Oblikovanje varčevalnih načrtov ETF

Oblikovanje varčevalnega načrta ETF zahteva natančno preučitev stopnje varčevanja. Finančni strokovnjaki priporočajo ravnovesje, da vlagatelji ne bi bili finančno ali psihološko preobremenjeni. Merila, ki jih je treba upoštevati pri določanju stopnje varčevanja, vključujejo razpoložljivi dohodek po fiksnih stroških, obstoječe naložbene nastavitve in poklicne pogoje ter osebne naložbene cilje. Kot koristen vodnik se omenja tudi pravilo 50-30-20: 50 % neto prihodkov za življenjske stroške, 30 % za prosti čas in 20 % za varčevanje.

Strukturiran pristop bi lahko izgledal na primer takole: pri neto plači 2.500 evrov bi 1.250 evrov porabili za življenjske stroške, 750 evrov za prosti čas, 375 evrov za varčevalni načrt ETF in 125 evrov za dnevno varčevanje z visokimi obrestmi. Prilagodljivost varčevalnih načrtov ETF omogoča vlagateljem, da kadar koli prilagodijo ali celo ustavijo depozite. Dobra strategija je, da začnete z majhno stopnjo varčevanja, da pridobite začetne izkušnje.

Morebitne izgube v prvih nekaj letih varčevalnega načrta so možne, vendar je potrebna potrpežljivost. Predpogoj za to je dovolj velik zasilni sklad, ki idealno obsega 3-6 neto plač in se nalaga na dnevni denarni račun z dobrimi obrestmi. Šele potem, ko je sklad za nujne primere napolnjen, naj vlagatelji del prihrankov vložijo v gradbena sredstva, da bi dolgoročno izkoristili prednosti varčevalnih načrtov ETF Finančni nasvet.