يقدم الاتحاد الأوروبي مكابح التحقق الإلزامية لعمليات النقل!

يقدم الاتحاد الأوروبي مكابح التحقق الإلزامية لعمليات النقل!

مع ارتفاع حالات الاحتيال عبر الإنترنت، أدخلت الهيئات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي تدابير أمنية جديدة لعمليات النقل. اعتبارًا من أكتوبر 2025، سيكون إلزاميًا على عملاء البنوك التحقق من المستلمين عند إجراء التحويلات. ويهدف هذا الإجراء على وجه الخصوص إلى مواجهة الحالات العديدة للحسابات المخترقة والمعاملات غير المصرح بها التي زادت في السنوات الأخيرة. وذكر موقع faz.net أن....

تعني القواعد الجديدة أنه يجب التحقق من المستلم المحدد للتحويل. يحدث هذا في حلقة أمان إضافية يتم عرضها لعميل البنك حتى يتمكن من تحديد ما إذا كان يريد تنفيذ التحويل أم لا. تمثل الفواتير الاحتيالية التي تتطلب الدفع بتفاصيل مصرفية غير صحيحة عامل خطر متزايد.

كيف يعمل التحقق من المستلم؟

يتم التحقق من خلال مقارنة اسم المستلم والتفاصيل المصرفية المرتبطة به قبل تنفيذ التحويل. قد تكون نتائج التحقق من الأصالة كما يلي:

• Name und Kontonummer stimmen überein
• Stimmen annähernd überein
• Stimmen nicht überein
• Prüfung kann nicht durchgeführt werden

تؤثر هذه الإجراءات على كل من عمليات النقل التقليدية لمنطقة SEPA وعمليات النقل في الوقت الفعلي وليس المقصود منها التسبب في أي تأخير. سيتم تنفيذ هذا الإجراء مبدئيًا في منطقة اليورو قبل توسيعه ليشمل جميع دول الاتحاد الأوروبي البالغ عددها 27 دولة اعتبارًا من 9 يوليو 2027. ومع ذلك، لا يزال من غير الواضح ما إذا كان سيتم تنفيذ فحص المستلم أيضًا في النرويج وأيسلندا وليختنشتاين.

المسؤولية والمسؤولية

ويتعلق أحد العناصر الأساسية في اللائحة الجديدة بالمسؤولية عن الأضرار الناجمة عن الجريمة. إذا تم التحقق من المستلم بنجاح، فإن المسؤولية عن أي ضرر تقع على عاتق البنك. ومع ذلك، ترفض جمعية المصارف الدعوات إلى توسيع المسؤولية المصرفية وتؤكد على مسؤولية العملاء في منع الاحتيال. الأضرار السنوية الناجمة عن أرقام IBAN المزيفة غير واضحة، ولكن يتم تنفيذ حوالي 30 مليار عملية تحويل في منطقة اليورو كل عام.

وتستند هذه التدابير الأمنية الجديدة إلى لوائح الاتحاد الأوروبي، وبالتالي فهي ليست نتيجة لمبادرات طوعية من قبل البنوك. ونظرًا للتهديدات المتزايدة باستمرار في الفضاء الرقمي، فإن مثل هذه التدابير أكثر من ضرورية من منظور المستهلك. أفاد منتدى حماية المستهلك في برلين أن....