Hof van Justitie oordeelt tegen Schufa: impact op kredietverlening en kredietcontroles

Hof van Justitie oordeelt tegen Schufa: impact op kredietverlening en kredietcontroles

Volgens een rapport van www.bild.de,
Mega tegenslag voor de machtige Schufa: Het Europese Hof van Justitie (HvJ) heeft een uitspraak aangekondigd die het gebruik van de Schufa-score aan banden legt. Banken, energieleveranciers en andere bedrijven mogen niet langer uitsluitend op basis van de Schufa-score beslissingen nemen over het verstrekken van leningen of het afsluiten van contracten, omdat dit wordt gezien als een verboden “geautomatiseerde beslissing in individuele gevallen”. Dit heeft verstrekkende gevolgen voor de markt en de financiële sector. Banken kunnen nog steeds gebruik maken van de Schufa-score, maar moeten ook andere gegevens gebruiken en de uiteindelijke kredietbeslissing door een mens laten nemen.

De uitspraak van het Hof van Justitie zal van invloed zijn op de manier waarop banken en andere contractuele partners die op Schufa-scores vertrouwen, werken. Het dwingt hen hun besluitvormingsprocessen te heroverwegen en alternatieve criteria te vinden om de kredietwaardigheid van klanten te beoordelen. Dit zou ertoe kunnen leiden dat bedrijven steeds meer vertrouwen op andere kredietcontroles en individuele klantbeoordelingen om het risico op wanbetaling te minimaliseren.

Het beperken van Schufa-scores zou ook kunnen leiden tot een toenemend gebruik van alternatieve kredietscoremethoden die niet gebaseerd zijn op geautomatiseerde beslissingen. Dit zou een positieve impact kunnen hebben op consumenten die mogelijk niet langer alleen op basis van hun Schufa-score worden benadeeld.

Over het geheel genomen zal de uitspraak van het Hof van Justitie de manier waarop kredietbeslissingen en contractsluitingen in de financiële sector worden genomen fundamenteel veranderen en zou dit kunnen leiden tot een meer gediversifieerde en eerlijkere beoordeling van de kredietwaardigheid van consumenten.