Le marché immobilier est en plein essor : les banques accordent des prêts records pour les appartements !

Le marché immobilier est en plein essor : les banques accordent des prêts records pour les appartements !

Les banques ont accordé des prêts immobiliers d'une valeur de 24,4 milliards d'euros au premier trimestre 2023, soit une augmentation de 31,9 pour cent par rapport à l'année précédente. Cette évolution a été interprétée par l'Association des banques Pfandbrief allemandes (VDP) comme le signe d'une reprise du marché immobilier allemand. Les prêts multifamiliaux en particulier ont connu une augmentation notable de plus de 51 pour cent. Toutefois, cette hausse fait suite à la baisse des prix de l’immobilier depuis leur sommet de 2022. Une forte hausse des taux d’intérêt avait auparavant rendu les prêts plus chers et poussé de nombreux acheteurs potentiels à abandonner leurs projets d’achat.

Cependant, l’ambiance générale sur le marché immobilier a changé. Les vendeurs ont dû baisser leurs prix demandés, car les prix des logements ont augmenté en moyenne de 3,6 % sur un an au premier trimestre 2023. Les loyers ont également augmenté, comme le note l'Institut de Kiel pour l'économie mondiale (IfW). Les taux d'intérêt des prêts immobiliers sur dix ans se sont désormais stabilisés autour de 3,5 pour cent. L'expert immobilier Michael Voigtländer s'attend cette année à des hausses modérées des prix des maisons et des appartements, tandis que de nombreux acheteurs sont prêts à acheter maintenant plutôt que d'attendre une baisse des prix.

Les prix de l'immobilier sous pression

En 2023, les prix de l’immobilier en Allemagne ont connu une baisse historique qui n’avait pas été aussi grave depuis 60 ans. Ces baisses ont contribué à ce que de nombreux acheteurs ne soient pas en mesure de se permettre une maison la même année en raison des prix d'achat élevés. En 2023, les prix de l’immobilier résidentiel étaient inférieurs de cinq pour cent à leurs valeurs maximales. Des exemples de prix illustrent les prix d'achat élevés : les maisons individuelles coûtent environ 1,6 million d'euros à Munich, 750 000 euros à Mayence et 300 000 euros à Magdebourg.

L’évolution positive du crédit pourrait toutefois signaler un retournement du marché. En 2024, les prix de l’immobilier devraient augmenter tandis que les taux d’intérêt baisseront. La Banque centrale européenne (BCE) a abaissé ses taux d'intérêt à quatre reprises en 2024, à trois pour cent, ce qui pourrait ramener le taux d'intérêt moyen sur les prêts à dix ans entre trois et trois pour cent fin 2024. Des taux d'intérêt plus bas permettent aux acheteurs d'économiser plusieurs centaines d'euros par mois.

Développement et prévisions du marché

Le dynamisme du marché immobilier s'accentue, mais reste limité dans les grandes villes. La nouvelle construction pose problème car l'objectif de 400 000 nouveaux appartements par an n'a pas été atteint. Les experts réclament un nouvel élan de la part du futur gouvernement fédéral pour soutenir le marché, notamment par une contribution gratuite aux droits de mutation immobilière et une expansion des subventions à la construction de nouveaux bâtiments. Le manque de capitaux propres empêche de nombreux acheteurs potentiels d’acquérir une propriété.

Compte tenu de la hausse des loyers et de la baisse des taux d'intérêt, d'éventuelles augmentations des prix de l'immobilier sont également attendues en 2025. Les experts conseillent aux acheteurs de choisir un bien immobilier qui peut être habité à long terme ou loué. L'achat pourrait également apporter des avantages sur un marché en développement.

Rapporté en résumé stern.de que les banques accordent de plus en plus de prêts alors tagesschau.de décrit l'évolution des prix de l'immobilier en Allemagne ainsi que les tendances actuelles du marché.