De vastgoedmarkt bloeit: banken verstrekken recordleningen voor appartementen!

De vastgoedmarkt bloeit: banken verstrekken recordleningen voor appartementen!

Banken verstrekten in het eerste kwartaal van 2023 voor 24,4 miljard euro woningkredieten, een stijging van 31,9 procent ten opzichte van het jaar ervoor. Deze ontwikkeling werd door de Vereniging van Duitse Pfandbrief Banken (VDP) geïnterpreteerd als een teken van een opleving op de Duitse vastgoedmarkt. Vooral meergezinsleningen kenden een opmerkelijke stijging van ruim 51 procent. Deze stijging volgt echter op een laag niveau nadat de vastgoedprijzen zijn gedaald sinds hun hoogtepunt in 2022. Een scherpe stijging van de rentetarieven had leningen voorheen duurder gemaakt en zorgde ervoor dat veel potentiële kopers hun aankoopplannen hadden laten varen.

De algemene stemming op de vastgoedmarkt is echter veranderd. Verkopers moesten hun vraagprijzen verlagen omdat de huizenprijzen in het eerste kwartaal van 2023 met gemiddeld 3,6 procent op jaarbasis stegen. De huren zijn ook gestegen, zoals het Kiel Institute for the World Economy (IfW) opmerkt. De rentetarieven voor vastgoedleningen met een looptijd van tien jaar zijn inmiddels gestabiliseerd rond de 3,5 procent. Vastgoedexpert Michael Voigtländer verwacht dit jaar gematigde prijsstijgingen voor huizen en appartementen, terwijl veel kopers bereid zijn nu te kopen in plaats van te wachten op lagere prijzen.

Vastgoedprijzen onder druk

In 2023 kenden de vastgoedprijzen in Duitsland een historische daling die in 60 jaar niet zo ernstig was. Deze dalingen zorgden ervoor dat veel kopers datzelfde jaar geen huis konden betalen vanwege de hoge aankoopprijzen. De prijzen voor residentieel vastgoed lagen in 2023 vijf procent onder hun piekwaarden. Voorbeeldprijzen illustreren de hoge aankoopprijzen: eengezinswoningen kosten ongeveer 1,6 miljoen euro in München, 750.000 euro in Mainz en 300.000 euro in Maagdenburg.

De positieve ontwikkeling van de kredietverlening zou echter een teken kunnen zijn van een omslag in de markt. In 2024 zullen de vastgoedprijzen naar verwachting stijgen terwijl de rente daalt. De Europese Centrale Bank (ECB) verlaagde de rente in 2024 vier keer tot drie procent, waardoor de gemiddelde rente op tienjarige leningen eind 2024 zou kunnen dalen tot tussen de drie en drieëneenhalf procent. Een lagere rente levert kopers een besparing op van enkele honderden euro’s per maand.

Marktontwikkeling en prognoses

De dynamiek van de vastgoedmarkt neemt toe, maar blijft in de grote steden beperkt. De nieuwbouw is problematisch omdat de doelstelling van 400.000 nieuwe appartementen op jaarbasis niet werd gehaald. Deskundigen roepen op tot meer impulsen van de toekomstige federale overheid om de markt te ondersteunen, onder meer via een gratis bijdrage aan de overdrachtsbelasting en een uitbreiding van de nieuwbouwsubsidies. Een gebrek aan eigen vermogen weerhoudt veel potentiële kopers ervan vastgoed te kopen.

Gezien de stijgende huurprijzen en dalende rentetarieven worden ook in 2025 mogelijke prijsstijgingen voor onroerend goed verwacht. Deskundigen adviseren kopers om te kiezen voor een woning die zowel langdurig bewoond als verhuurd kan worden. De aankoop zou ook voordelen kunnen opleveren in een zich ontwikkelende markt.

Samenvattend gerapporteerd stern.de dat banken steeds vaker leningen verstrekken tagesschau.de beschrijft de ontwikkeling van de vastgoedprijzen in Duitsland en de huidige markttrends.