Rynek nieruchomości kwitnie: banki udzielają rekordowych kredytów na mieszkania!

Rynek nieruchomości kwitnie: banki udzielają rekordowych kredytów na mieszkania!

W pierwszym kwartale 2023 roku banki udzieliły kredytów na nieruchomości mieszkaniowe o wartości 24,4 mld euro, co oznacza wzrost o 31,9 proc. w porównaniu do roku poprzedniego. Wydarzenie to zostało zinterpretowane przez Związek Niemieckich Banków Pfandbrief (VDP) jako oznaka ożywienia na niemieckim rynku nieruchomości. Szczególnie kredyty wielorodzinne odnotowały znaczący wzrost, wynoszący ponad 51 proc. Wzrost ten utrzymuje się jednak na niskim poziomie po spadku cen nieruchomości od ich szczytu w 2022 r. Gwałtowny wzrost stóp procentowych powodował już wcześniej, że kredyty stały się droższe i spowodował, że wielu potencjalnych nabywców porzuciło plany zakupu.

Zmieniły się jednak ogólne nastroje na rynku nieruchomości. Sprzedający musieli obniżyć ceny wywoławcze, ponieważ ceny domów wzrosły w pierwszym kwartale 2023 r. średnio o 3,6 proc. rok do roku. Jak zauważa Kiloński Instytut Gospodarki Światowej (IfW), wzrosły również czynsze. Oprocentowanie 10-letnich kredytów na nieruchomości ustabilizowało się obecnie na poziomie około 3,5%. Ekspert ds. nieruchomości Michael Voigtländer spodziewa się w tym roku umiarkowanych podwyżek cen domów i mieszkań, a wielu nabywców woli kupić już teraz, niż czekać na niższe ceny.

Ceny nieruchomości pod presją

W 2023 r. ceny nieruchomości w Niemczech doświadczyły historycznego spadku, który nie był tak dotkliwy od 60 lat. Spadki te przyczyniły się do tego, że wielu kupujących nie było stać na dom w tym samym roku ze względu na wysokie ceny zakupu. Ceny nieruchomości mieszkalnych w 2023 roku były o pięć procent niższe od wartości szczytowych. Przykładowe ceny ilustrują wysokie ceny zakupu: domy jednorodzinne kosztują około 1,6 mln euro w Monachium, 750 000 euro w Moguncji i 300 000 euro w Magdeburgu.

Pozytywny rozwój akcji kredytowej może jednak sygnalizować zmianę sytuacji na rynku. W 2024 r. oczekuje się wzrostu cen nieruchomości przy jednoczesnym spadku stóp procentowych. Europejski Bank Centralny (EBC) w 2024 r. czterokrotnie obniżył stopy procentowe do trzech procent, co mogłoby obniżyć średnie oprocentowanie kredytów dziesięcioletnich do od trzech do trzech i pół procent na koniec 2024 r. Niższe stopy procentowe oznaczają dla kupujących oszczędności rzędu kilkuset euro miesięcznie.

Rozwój rynku i prognozy

Dynamika rynku nieruchomości rośnie, jednak w dużych miastach pozostaje ograniczona. Nowa konstrukcja jest problematyczna, ponieważ nie udało się osiągnąć celu 400 000 nowych mieszkań rocznie. Eksperci wzywają do większego impulsu ze strony przyszłego rządu federalnego do wspierania rynku, m.in. poprzez bezpłatną składkę na podatek od przeniesienia własności nieruchomości oraz rozszerzenie dotacji na nowe budownictwo. Brak kapitału własnego uniemożliwia wielu potencjalnym nabywcom zakup nieruchomości.

W związku z rosnącymi czynszami i spadającymi stopami procentowymi, w 2025 r. można spodziewać się ewentualnych podwyżek cen nieruchomości. Eksperci doradzają kupującym, aby wybierali nieruchomość, którą można długoterminowo zamieszkiwać, a także wynajmować. Zakup może przynieść korzyści również na rozwijającym się rynku.

Zgłoszono w skrócie stern.de że banki coraz częściej udzielają kredytów tagesschau.de opisuje kształtowanie się cen nieruchomości w Niemczech oraz aktualne trendy rynkowe.