O mercado imobiliário está em expansão: os bancos estão concedendo empréstimos recordes para apartamentos!

O mercado imobiliário está em expansão: os bancos estão concedendo empréstimos recordes para apartamentos!

Os bancos concederam empréstimos imobiliários residenciais no valor de 24,4 mil milhões de euros no primeiro trimestre de 2023, um aumento de 31,9 por cento face ao ano anterior. Esta evolução foi interpretada pela Associação dos Bancos Pfandbrief Alemães (VDP) como um sinal de uma recuperação no mercado imobiliário alemão. Os empréstimos multifamiliares, em particular, registaram um aumento notável de mais de 51 por cento. No entanto, este aumento segue níveis baixos depois de os preços dos imóveis terem caído desde o seu pico em 2022. Um aumento acentuado nas taxas de juro tinha anteriormente tornado os empréstimos mais caros e feito com que muitos potenciais compradores abandonassem os seus planos de compra.

No entanto, o clima geral no mercado imobiliário mudou. Os vendedores tiveram de baixar os preços pedidos, uma vez que os preços das casas aumentaram em média 3,6% em termos anuais no primeiro trimestre de 2023. As rendas também aumentaram, como observa o Instituto Kiel para a Economia Mundial (IfW). As taxas de juro dos empréstimos imobiliários a dez anos estabilizaram-se agora em torno de 3,5 por cento. O especialista imobiliário Michael Voigtländer espera aumentos moderados nos preços de casas e apartamentos este ano, enquanto muitos compradores estão dispostos a comprar agora, em vez de esperar por preços mais baixos.

Preços imobiliários sob pressão

Em 2023, os preços imobiliários na Alemanha registaram um declínio histórico que não era tão grave há 60 anos. Essas quedas contribuíram para que muitos compradores não conseguissem comprar uma casa naquele mesmo ano devido aos altos preços de compra. Os preços dos imóveis residenciais em 2023 ficaram cinco por cento abaixo dos seus valores máximos. Os preços de exemplo ilustram os elevados preços de compra: as casas unifamiliares custam cerca de 1,6 milhões de euros em Munique, 750.000 euros em Mainz e 300.000 euros em Magdeburg.

Contudo, a evolução positiva do crédito poderá sinalizar uma reviravolta no mercado. Em 2024, espera-se que os preços dos imóveis subam enquanto as taxas de juro caem. O Banco Central Europeu (BCE) cortou as taxas de juro quatro vezes em 2024, para três por cento, o que poderá reduzir a taxa de juro média dos empréstimos a dez anos para entre três e três e meio por cento no final de 2024. Taxas de juro mais baixas resultam numa poupança de várias centenas de euros por mês para os compradores.

Desenvolvimento e previsões de mercado

O dinamismo do mercado imobiliário é crescente, mas continua limitado nas grandes cidades. A nova construção é problemática porque a meta de 400.000 novos apartamentos anuais não foi alcançada. Os especialistas pedem mais ímpeto do futuro governo federal para apoiar o mercado, inclusive através de uma contribuição gratuita para o imposto de transferência de imóveis e uma expansão dos subsídios para novas construções. A falta de capital próprio impede que muitos potenciais compradores comprem imóveis.

Face ao aumento das rendas e à queda das taxas de juro, são também esperados possíveis aumentos de preços dos imóveis em 2025. Os especialistas aconselham os compradores a escolherem um imóvel que possa ser habitado a longo prazo, bem como arrendado. A compra também poderia trazer vantagens em um mercado em desenvolvimento.

Relatado em resumo popa.de que os bancos concedem cada vez mais empréstimos, ao mesmo tempo que tagesschau.de descreve a evolução dos preços imobiliários na Alemanha, bem como as tendências atuais do mercado.