Trh s nehnuteľnosťami prekvitá: banky poskytujú rekordné úvery na byty!

Trh s nehnuteľnosťami prekvitá: banky poskytujú rekordné úvery na byty!

Banky poskytli v prvom štvrťroku 2023 úvery na bývanie v hodnote 24,4 miliardy eur, čo predstavuje nárast o 31,9 percenta v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Tento vývoj interpretovala Asociácia nemeckých bánk Pfandbrief (VDP) ako znak oživenia na nemeckom realitnom trhu. Výrazný nárast o viac ako 51 percent zaznamenali najmä úvery pre viac rodín. Tento nárast však nasleduje po nízkych úrovniach po tom, čo ceny nehnuteľností klesli od svojho vrcholu v roku 2022. Prudký nárast úrokových sadzieb predtým predražil úvery a spôsobil, že mnohí potenciálni kupci opustili svoje plány na kúpu.

Celková nálada na realitnom trhu sa však zmenila. Predajcovia museli znížiť požadované ceny, keďže ceny domov vzrástli v prvom štvrťroku 2023 v priemere o 3,6 percenta medziročne. Zvýšilo sa aj nájomné, ako poznamenáva Kielský inštitút pre svetovú ekonomiku (IfW). Úrokové sadzby pri desaťročných úveroch na nehnuteľnosti sa v súčasnosti ustálili na úrovni okolo 3,5 percenta. Realitný expert Michael Voigtländer očakáva v tomto roku mierne zvýšenie cien domov a bytov, pričom mnohí kupujúci sú ochotní kúpiť teraz a nie čakať na nižšie ceny.

Ceny nehnuteľností pod tlakom

V roku 2023 zaznamenali ceny nehnuteľností v Nemecku historický pokles, ktorý nebol taký prudký za posledných 60 rokov. Tieto poklesy prispeli k tomu, že mnohí kupujúci si v tom istom roku nemohli dovoliť dom kvôli vysokým nákupným cenám. Ceny rezidenčných nehnuteľností boli v roku 2023 päť percent pod svojimi maximálnymi hodnotami. Príklady cien ilustrujú vysoké obstarávacie ceny: rodinné domy stoja v Mníchove okolo 1,6 milióna eur, v Mainzi 750 000 eur a v Magdeburgu 300 000 eur.

Pozitívny vývoj v poskytovaní úverov by však mohol signalizovať obrat na trhu. V roku 2024 sa očakáva rast cien nehnuteľností a pokles úrokových sadzieb. Európska centrálna banka (ECB) znížila úrokové sadzby v roku 2024 štyrikrát na tri percentá, čo by mohlo znížiť priemernú úrokovú sadzbu z desaťročných úverov na tri až tri a pol percenta na konci roka 2024. Nižšie úrokové sadzby prinášajú kupujúcim úsporu niekoľko stoviek eur mesačne.

Vývoj trhu a prognózy

Dynamika trhu s nehnuteľnosťami sa zvyšuje, ale vo veľkých mestách zostáva obmedzená. Nová výstavba je problematická, pretože cieľ 400 000 nových bytov ročne sa nepodarilo dosiahnuť. Odborníci požadujú od budúcej federálnej vlády väčší impulz na podporu trhu, a to aj prostredníctvom bezplatného príspevku na daň z prevodu nehnuteľností a rozšírenia dotácií na nové budovy. Nedostatok vlastného imania bráni mnohým potenciálnym kupcom kúpiť nehnuteľnosť.

Vzhľadom na rastúce nájomné a klesajúce úrokové sadzby sa v roku 2025 očakáva aj možné zvýšenie cien nehnuteľností. Odborníci radia kupujúcim, aby si vybrali nehnuteľnosť, ktorú je možné dlhodobo obývať aj prenajímať. Nákup by mohol priniesť výhody aj na rozvíjajúcom sa trhu.

Hlásené súhrnne stern.de že banky stále viac poskytujú úvery tagesschau.de popisuje vývoj cien nehnuteľností v Nemecku ako aj aktuálne trendy na trhu.