AI in de financiële wereld: hoe veilig zijn publieke investeringsinstrumenten?

AI in de financiële wereld: hoe veilig zijn publieke investeringsinstrumenten?

Kunstmatige intelligentie (AI) heeft de afgelopen jaren steeds meer zijn weg gevonden naar de financiële wereld en verandert zowel het dagelijks leven van beleggers als de manier waarop financiële dienstverleners werken. De inzet van AI maakt het mogelijk om grote hoeveelheden data te evalueren en processen te vereenvoudigen, waardoor er snel beslissingen kunnen worden genomen over investeringen. Luidruchtig tagesschau.de Vermogensbeheerders zoals Acatis gebruiken AI om geschikte aandelen voor fondsen te selecteren en bedrijven binnen een sector te vergelijken om beleggingsaanbevelingen te doen.

De automatisering en versnelling van processen in de financiële sector is een ander voordeel dat AI met zich meebrengt. Intelligente algoritmen reageren razendsnel op economische signalen en handelen in milliseconden op de aandelenmarkt. AI helpt ook de kredietwaardigheidscontroles te verbeteren, het risicobeheer te optimaliseren en de effectiviteit van fraudedetectie te vergroten. Platforms zoals WhoFinance hebben al chatbots ontwikkeld die de eerste gesprekken met klanten voeren, maar het uiteindelijke advies wordt overgelaten aan menselijke beleggingsadviseurs.

Wees voorzichtig bij het gebruik van AI-tools

Ondanks de vele voordelen die AI biedt, moeten particuliere investeerders voorzichtig zijn. AI kan de toekomst niet voorspellen en kan geen beurskoersen garanderen. Ook de European Securities and Markets Authority (ESMA) waarschuwt voor de risico’s die kunnen voortvloeien uit het gebruik van publieke AI-tools en apps op het gebied van financiële beleggingen. Deze waarschuwing is eind maart 2025 gepubliceerd en is specifiek gericht op consumenten die dergelijke instrumenten willen gebruiken bij hun beleggingsbeslissingen, zoals DLA-Piper gemeld.

ESMA wijst erop dat publieke AI-instrumenten niet vallen onder de beleggersbeschermende gedrags- en organisatorische verplichtingen waaraan gereguleerde beleggingsdienstverleners zich moeten houden. Daarom zijn er aanzienlijke risico's voor beleggers die uitsluitend op deze instrumenten vertrouwen, aangezien aanbevelingen van openbaar beschikbare AI-toepassingen verleidelijk maar misleidend kunnen zijn. Beleggers hebben ook geen mogelijkheid om de hulp van een ombudsman of een geschillenbeslechtingsproces in te roepen als zij problemen hebben met deze instrumenten.

Deskundige aanbevelingen

Deskundigen raden aan AI te gebruiken waar het daadwerkelijk voordelen oplevert, maar de uiteindelijke investeringsbeslissingen moeten nog steeds door mensen worden genomen. Het is raadzaam om geen persoonlijke gegevens in openbare AI-tools in te voeren en zich ervan bewust te zijn dat deze niet bevoegd zijn om beleggingsdiensten te verlenen. Investeerders moeten daarom vertrouwen op een gedegen bedrijfsanalyse en het gebruik van AI zien als een ondersteunend instrument, en niet als de enige oplossing voor hun financiële beslissingen.