IA no mundo financeiro: Quão seguras são as ferramentas de investimento público?

IA no mundo financeiro: Quão seguras são as ferramentas de investimento público?

A inteligência artificial (IA) tem entrado cada vez mais no mundo financeiro nos últimos anos e está a mudar tanto a vida quotidiana dos investidores como a forma como os prestadores de serviços financeiros trabalham. O uso da IA ​​permite avaliar grandes quantidades de dados e simplificar processos, permitindo tomar decisões rápidas sobre investimentos. Alto tagesschau.de Gestores de ativos como a Acatis usam IA para selecionar ações adequadas para fundos e comparar empresas dentro de um setor para fazer recomendações de investimento.

A automação e aceleração de processos na indústria financeira é outra vantagem que a IA traz. Algoritmos inteligentes reagem rapidamente aos sinais económicos e negociam no mercado de ações em milissegundos. A IA também ajuda a melhorar as verificações de solvabilidade, otimiza a gestão de riscos e aumenta a eficácia da deteção de fraudes. Plataformas como a WhoFinance já desenvolveram chatbots que conduzem discussões iniciais com os clientes, mas o conselho final é deixado para consultores de investimentos humanos.

Tenha cuidado ao usar ferramentas de IA

Apesar dos muitos benefícios que a IA oferece, os investidores privados devem ser cautelosos. A IA é incapaz de prever o futuro e não pode garantir quaisquer preços no mercado de ações. A Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) alerta também para os riscos que podem surgir da utilização de ferramentas e aplicações públicas de IA na área dos investimentos financeiros. Este aviso foi publicado no final de março de 2025 e dirige-se especificamente aos consumidores que pretendem utilizar tais ferramentas para as suas decisões de investimento, como DLA Piper relatado.

A ESMA salienta que as ferramentas públicas de IA não se enquadram nas obrigações comportamentais e organizacionais de proteção dos investidores que os prestadores de serviços de investimento regulamentados devem cumprir. Portanto, existem riscos significativos para os investidores que dependem exclusivamente destas ferramentas, uma vez que as recomendações de aplicações de IA disponíveis ao público podem ser tentadoras, mas enganosas. Os investidores também não têm a opção de procurar a ajuda de um ombudsman ou de um processo de resolução de litígios se tiverem problemas com estas ferramentas.

Recomendações de especialistas

Os especialistas recomendam o uso da IA ​​onde ela realmente traz benefícios, mas as decisões finais de investimento ainda devem ser tomadas por humanos. É aconselhável não inserir dados pessoais em ferramentas públicas de IA e estar ciente de que elas não estão autorizadas a prestar serviços de investimento. Os investidores devem, portanto, confiar numa análise sólida das empresas e encarar a utilização da IA ​​como uma ferramenta de apoio e não como uma única solução para as suas decisões financeiras.