Klarna на фокус: Купете сега, платете по-късно – Колко безопасно е купуването на изплащане?

Klarna на фокус: Купете сега, платете по-късно – Колко безопасно е купуването на изплащане?

През последните години моделът на финансиране „купи сега, плати по-късно“ (BNPL) става все по-важен. Тази концепция позволява на потребителите да поръчват стоки онлайн и да плащат по-късно, често чрез частични или разсрочени плащания. По информация от MDR BNPL в Klarna включва два различни продукта, всеки от които предлага различни условия и начини на погасяване.

Тобиас Берг, професор по банково дело в университета Гьоте във Франкфурт, обяснява ясно разликите. Първият продукт представлява класическата покупка по поръчка, при която стоката се доставя първоначално и потребителят трябва да извърши плащане в рамките на 30 дни. Този вид покупка попада в обхвата на Директивата за потребителския кредит и се счита за дълг. Закупуването на сметка е широко разпространено и може да се използва независимо от финансови проблеми, което означава, че около една трета от продажбите в електронната търговия се обработват по този начин.

Разсрочени плащания и техните предизвикателства

За разлика от това е вторият продукт, истинският модел „купете сега, платете по-късно“. Погасяването се извършва на вноски за периоди, които могат да варират от тримесечие до една година или повече. Важно е да се отбележи, че този подход на плащане на вноски представлява само около пет процента от продажбите в електронната търговия. Потребителите трябва да обмислят добре размера на вноските и способността си да ги погасяват.

Като BaFin Освен това могат да се предлагат и методи за плащане, базирани на кредит, за по-малки суми, което понякога може да доведе до невнимателни действия. Потребителите често се изкушават да правят покупки, които може да не са в състояние да си позволят, особено във времена на финансов стрес. Ето защо е препоръчително да следите внимателно собствените си финансови възможности, преди да вземете такъв заем.

Правната класификация на моделите BNPL зависи до голяма степен от съдържанието на договора, който може да се отнася до заеми, транзакции на вноски или споразумения за отлагане. Разпоредбите за защита на потребителите също се прилагат за методите на плащане, базирани на кредит, включително необходимостта от кредитни проверки. В случай на частични плащания финансирането обикновено може да бъде прекратено само ако има значителен недостиг и след определен краен срок.

Съвети за отговорна употреба

Ключов момент, на който потребителите трябва да обърнат внимание, са разпоредбите за защита на потребителите, които не се прилагат за суми под 200 евро или ако са напълно погасени в рамките на три месеца. Следователно купувачите трябва да могат сами да преценят дали могат да си позволят покупката, особено ако няма кредитна проверка. За да избегнете дългове и финансови проблеми, BaFin препоръчва следните съвети:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Като цяло показва, че при модела „Купете сега, платете по-късно“ внимателното планиране и осъзнаването на собствените финансови възможности са от решаващо значение, за да се избегнат неочаквани дългове и евентуално финансово претоварване.