Klarna v centru pozornosti: Kup teď, plaťte později – Jak bezpečný je nákup na splátky?

Klarna v centru pozornosti: Kup teď, plaťte později – Jak bezpečný je nákup na splátky?

V posledních letech nabývá na významu model financování „nakoupit nyní, plaťte později“ (BNPL). Tento koncept umožňuje spotřebitelům objednat si zboží online a zaplatit později, často prostřednictvím částečných plateb nebo splátek. Podle informací z MDR BNPL ve společnosti Klarna zahrnuje dva různé produkty, z nichž každý nabízí jiné podmínky a způsoby splácení.

Tobias Berg, profesor bankovnictví na Goethově univerzitě ve Frankfurtu, vysvětluje rozdíly jasně. První produkt představuje klasický nákup na účet, při kterém je zboží nejprve doručeno a spotřebitel musí zaplatit do 30 dnů. Tento typ nákupu spadá pod směrnici o spotřebitelském úvěru a je považován za dluh. Nákup na účet je rozšířený a lze jej využít bez ohledu na finanční problémy, což znamená, že takto je zpracována přibližně třetina tržeb z elektronického obchodu.

Splátkové platby a jejich problémy

Na rozdíl od toho je druhý produkt, skutečný model „kup teď, zaplať později“. Splácení probíhá ve splátkách po dobu, která se může pohybovat od čtvrt do roku nebo déle. Je důležité si uvědomit, že tento přístup k platbám na splátky představuje pouze asi pět procent tržeb elektronického obchodu. Spotřebitelé si musí dobře rozmyslet výši splátek a jejich schopnost je splácet.

Jako BaFin Kromě toho mohou být za menší částky nabízeny také platební metody založené na kreditu, což může někdy vést k neopatrným akcím. Spotřebitelé jsou často v pokušení provádět nákupy, které si možná nebudou moci dovolit, zejména v době finančního stresu. Před uzavřením takové půjčky je proto vhodné pečlivě sledovat vlastní finanční možnosti.

Právní klasifikace modelů BNPL do značné míry závisí na obsahu smlouvy, která se může týkat úvěrů, splátkových obchodů nebo dohod o odkladu. Předpisy na ochranu spotřebitele se vztahují i ​​na platební metody založené na úvěru, včetně nutnosti kontroly úvěru. V případě částečných plateb lze financování většinou ukončit pouze v případě výrazného výpadku a po stanovení termínu.

Tipy pro zodpovědné používání

Klíčovým bodem, kterému by měli spotřebitelé věnovat pozornost, jsou předpisy na ochranu spotřebitele, které se nevztahují na částky do 200 eur nebo pokud jsou plně splaceny do tří měsíců. Kupující proto musí být schopni sami posoudit, zda si nákup mohou dovolit, zejména pokud neexistuje kontrola kreditu. Abyste se vyhnuli dluhům a finančním problémům, BaFin doporučuje následující tipy:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Celkově to ukazuje, že u modelu „Koupit hned, plaťte později“ je zásadní pečlivé plánování a povědomí o vlastních finančních možnostech, aby se předešlo neočekávaným dluhům a případnému finančnímu přetížení.