Klarna i fokus: Køb nu, betal senere – Hvor sikkert er det at købe på afbetaling?

Klarna i fokus: Køb nu, betal senere – Hvor sikkert er det at købe på afbetaling?

I de senere år er finansieringsmodellen "køb nu, betal senere" (BNPL) blevet stadig vigtigere. Dette koncept giver forbrugerne mulighed for at bestille varer online og betale senere, ofte gennem del- eller ratebetalinger. Ifølge oplysninger fra MDR BNPL hos Klarna omfatter to forskellige produkter, som hver tilbyder forskellige betingelser og tilbagebetalingsmodaliteter.

Tobias Berg, professor i bankvæsen ved Goethe-Universitetet i Frankfurt, forklarer tydeligt forskellene. Det første produkt repræsenterer det klassiske acontokøb, hvor varerne i første omgang leveres, og forbrugeren skal betale inden for 30 dage. Denne type køb falder ind under forbrugerkreditdirektivet og betragtes som gæld. Indkøb på konto er udbredt og kan bruges uanset økonomiske problemer, hvilket betyder, at omkring en tredjedel af e-handelssalget behandles på denne måde.

Ratebetalinger og deres udfordringer

I modsætning til dette er det andet produkt, den rigtige "køb nu, betal senere"-model. Tilbagebetalingen sker i rater over perioder, der kan variere fra et kvartal til et år eller længere. Det er vigtigt at bemærke, at denne metode til afbetaling kun tegner sig for omkring fem procent af e-handelssalget. Forbrugerne skal tænke nøje over størrelsen af ​​afdragene og deres evne til at tilbagebetale dem.

Som BaFin Derudover kan kreditbaserede betalingsmetoder også tilbydes for mindre beløb, hvilket nogle gange kan føre til skødesløse handlinger. Forbrugere er ofte fristet til at foretage indkøb, som de måske ikke har råd til, især i tider med økonomisk stress. Det er derfor tilrådeligt at holde godt øje med dine egne økonomiske muligheder, inden du optager et sådant lån.

Den juridiske klassificering af BNPL-modeller afhænger i høj grad af kontraktens indhold, som kan vedrøre lån, afdragstransaktioner eller henstandsaftaler. Forbrugerbeskyttelsesbestemmelserne gælder også for kreditbaserede betalingsmetoder, herunder behovet for kredittjek. Ved delbetalinger kan finansieringen normalt kun bringes til ophør, hvis der er et væsentligt underskud og efter fastsat frist.

Tips til ansvarlig brug

Et centralt punkt, som forbrugerne bør være opmærksomme på, er forbrugerbeskyttelsesreglerne, som ikke gælder for beløb under 200 euro, eller hvis de er fuldt tilbagebetalt inden for tre måneder. Derfor skal købere selv kunne vurdere, om de har råd til købet, især hvis der ikke er kredittjek. For at undgå gæld og økonomiske problemer anbefaler BaFin følgende tips:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Overordnet viser det, at med ”Køb nu, betal senere”-modellen er omhyggelig planlægning og bevidsthed om egne økonomiske muligheder afgørende for at undgå uventet gæld og eventuel økonomisk overbelastning.