Η Klarna στο επίκεντρο: Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα – Πόσο ασφαλής είναι η αγορά με δόσεις;

Η Klarna στο επίκεντρο: Αγορά τώρα, πληρώστε αργότερα – Πόσο ασφαλής είναι η αγορά με δόσεις;

Τα τελευταία χρόνια, το μοντέλο χρηματοδότησης «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» (BNPL) έχει γίνει όλο και πιο σημαντικό. Αυτή η ιδέα επιτρέπει στους καταναλωτές να παραγγείλουν αγαθά ηλεκτρονικά και να πληρώσουν αργότερα, συχνά μέσω τμηματικών ή τμηματικών πληρωμών. Σύμφωνα με πληροφορίες από MDR Το BNPL στο Klarna περιλαμβάνει δύο διαφορετικά προϊόντα, καθένα από τα οποία προσφέρει διαφορετικούς όρους και τρόπους αποπληρωμής.

Ο Tobias Berg, Καθηγητής Τραπεζικής στο Πανεπιστήμιο Goethe της Φρανκφούρτης, εξηγεί ξεκάθαρα τις διαφορές. Το πρώτο προϊόν αντιπροσωπεύει την κλασική προκαταβολή, κατά την οποία τα αγαθά παραδίδονται αρχικά και ο καταναλωτής πρέπει να πληρώσει εντός 30 ημερών. Αυτό το είδος αγοράς εμπίπτει στην οδηγία για την καταναλωτική πίστη και θεωρείται χρέος. Οι αγορές για λογαριασμό είναι ευρέως διαδεδομένες και μπορούν να χρησιμοποιηθούν ανεξάρτητα από οικονομικά προβλήματα, πράγμα που σημαίνει ότι περίπου το ένα τρίτο των πωλήσεων ηλεκτρονικού εμπορίου διεκπεραιώνεται με αυτόν τον τρόπο.

Οι πληρωμές με δόσεις και οι προκλήσεις τους

Σε αντίθεση με αυτό είναι το δεύτερο προϊόν, το πραγματικό μοντέλο «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα». Η αποπληρωμή πραγματοποιείται σε δόσεις σε περιόδους που μπορεί να κυμαίνονται από ένα τρίμηνο έως ένα έτος ή και περισσότερο. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι αυτή η μέθοδος πληρωμής με δόσεις αντιπροσωπεύει μόνο περίπου το πέντε τοις εκατό των πωλήσεων ηλεκτρονικού εμπορίου. Οι καταναλωτές πρέπει να σκεφτούν προσεκτικά το ύψος των δόσεων και την ικανότητά τους να τις αποπληρώσουν.

Όπως το BaFin Επιπλέον, οι μέθοδοι πληρωμής που βασίζονται σε πίστωση μπορούν επίσης να προσφέρονται για μικρότερα ποσά, γεγονός που μερικές φορές μπορεί να οδηγήσει σε απρόσεκτες ενέργειες. Οι καταναλωτές συχνά μπαίνουν στον πειρασμό να κάνουν αγορές που μπορεί να μην μπορούν να αντέξουν οικονομικά, ειδικά σε περιόδους οικονομικής πίεσης. Επομένως, καλό είναι να παρακολουθείτε στενά τις δικές σας οικονομικές δυνατότητες πριν πάρετε ένα τέτοιο δάνειο.

Η νομική ταξινόμηση των μοντέλων BNPL εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το περιεχόμενο της σύμβασης, το οποίο μπορεί να σχετίζεται με δάνεια, συναλλαγές δόσεων ή συμφωνίες αναβολής. Οι κανονισμοί προστασίας των καταναλωτών ισχύουν επίσης για μεθόδους πληρωμής που βασίζονται σε πίστωση, συμπεριλαμβανομένης της ανάγκης για πιστωτικούς ελέγχους. Στην περίπτωση μερικών πληρωμών, η χρηματοδότηση μπορεί συνήθως να τερματιστεί μόνο εάν υπάρχει σημαντικό έλλειμμα και αφού έχει καθοριστεί προθεσμία.

Συμβουλές για υπεύθυνη χρήση

Βασικό σημείο που πρέπει να προσέξουν οι καταναλωτές είναι οι κανονισμοί προστασίας των καταναλωτών, οι οποίοι δεν ισχύουν για ποσά κάτω των 200 ευρώ ή εάν εξοφληθούν πλήρως εντός τριών μηνών. Ως εκ τούτου, οι αγοραστές πρέπει να μπορούν να κρίνουν μόνοι τους εάν μπορούν να αντέξουν οικονομικά την αγορά, ειδικά εάν δεν υπάρχει πιστωτικός έλεγχος. Για να αποφύγετε χρέη και οικονομικά προβλήματα, η BaFin συνιστά τις ακόλουθες συμβουλές:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

Συνολικά, δείχνει ότι με το μοντέλο «Αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα», ο προσεκτικός σχεδιασμός και η επίγνωση των δικών σας οικονομικών δυνατοτήτων είναι ζωτικής σημασίας προκειμένου να αποφευχθούν απροσδόκητα χρέη και πιθανή οικονομική υπερφόρτωση.