Klarna en foco: Compre ahora, pague después: ¿Qué tan seguro es comprar a plazos?

Klarna en foco: Compre ahora, pague después: ¿Qué tan seguro es comprar a plazos?

En los últimos años, el modelo de financiación “compre ahora, pague después” (BNPL) ha adquirido cada vez más importancia. Este concepto permite a los consumidores pedir productos en línea y pagar más tarde, a menudo mediante pagos parciales o a plazos. Según información de MDR BNPL en Klarna incluye dos productos diferentes, cada uno de los cuales ofrece diferentes condiciones y modalidades de pago.

Tobias Berg, profesor de Banca en la Universidad Goethe de Frankfurt, explica claramente las diferencias. El primer producto representa la clásica compra a cuenta, en la que la mercancía se entrega inicialmente y el consumidor debe realizar el pago en un plazo de 30 días. Este tipo de compra se rige por la Directiva de crédito al consumo y se considera deuda. Las compras a cuenta están muy extendidas y pueden utilizarse independientemente de los problemas económicos, por lo que alrededor de un tercio de las ventas en el comercio electrónico se procesan de esta manera.

Pagos a plazos y sus desafíos.

En contraste con esto está el segundo producto, el verdadero modelo “compre ahora, pague después”. El reembolso se realiza en cuotas durante períodos que pueden variar desde un trimestre hasta un año o más. Es importante tener en cuenta que este método de pago a plazos sólo representa alrededor del cinco por ciento de las ventas de comercio electrónico. Los consumidores deben pensar detenidamente sobre el importe de las cuotas y su capacidad para pagarlas.

como el bafin Además, también se pueden ofrecer métodos de pago basados ​​en créditos por importes más pequeños, lo que a veces puede dar lugar a acciones imprudentes. Los consumidores suelen verse tentados a realizar compras que tal vez no puedan permitirse, especialmente en tiempos de tensión financiera. Por lo tanto, es aconsejable vigilar de cerca sus propias posibilidades financieras antes de solicitar un préstamo de este tipo.

La clasificación legal de los modelos BNPL depende en gran medida del contenido del contrato, que puede estar relacionado con préstamos, transacciones a plazos o acuerdos de aplazamiento. Las normas de protección al consumidor también se aplican a los métodos de pago basados ​​en crédito, incluida la necesidad de verificaciones de crédito. En el caso de pagos parciales, la financiación normalmente sólo puede rescindirse si hay un déficit importante y después de que se haya fijado un plazo.

Consejos para un uso responsable

Un punto clave al que los consumidores deben prestar atención es la normativa de protección del consumidor, que no se aplica a importes inferiores a 200 euros o si se reembolsan en su totalidad en un plazo de tres meses. Por lo tanto, los compradores deben poder juzgar por sí mismos si pueden afrontar la compra, especialmente si no existe una verificación de crédito. Para evitar deudas y problemas financieros, BaFin recomienda los siguientes consejos:

• Finanzielle Möglichkeiten im Blick behalten (Kontostand, Fixkosten, Ausgaben).
• Finanzierungsangebote vergleichen (effektiver Jahreszins, Laufzeit).
• Gesamtsumme aller Zahlungen im Auge behalten, nicht nur die Raten.
• Pünktlich zahlen, um Verzugszinsen und Mahngebühren zu vermeiden.
• Einnahmen und Ausgaben in einem Haushaltsbuch notieren.
• Vorsicht bei Zusatzprodukten, die über den aktuellen Bedarf hinausgehen.

En general, muestra que con el modelo “Compre ahora, pague después”, una planificación cuidadosa y el conocimiento de las propias posibilidades financieras son cruciales para evitar deudas inesperadas y una posible sobrecarga financiera.